Что выгоднее в 2019 году: снимать жильё или взять ипотеку? Разбираем плюсы и минусы аренды недвижимости и ипотечного кредита.
Каждый человек, столкнувшись с квартирным вопросом, спрашивает себя, что выгоднее – снимать жильё или оформить ипотеку и ежемесячно платить за собственное жильё?
«Ипотека обходится дороже, так как банк закладывает в стоимость ипотечного кредита свои риски и заработки, но именно благодаря ипотеке многие семьи имеют возможность купить жильё».
Ипотечный кредит требует максимально ответственного и серьёзного подхода. Если заёмщик хорошо разобрался с суммами, сроками и предстоящими выплатами, имеет стабильный доход и умеет жить по плану, то ипотека станет отличным вариантом для улучшения жилищных условий.
Понятно, что у каждого человека свои жизненные обстоятельства и возможности. Невозможно однозначно ответить на этот вопрос. Поэтому давайте проанализируем этот вопрос с разных сторон.
Содержание
Ипотечный кредит или аренда? Математический расчёт
Многих интересует именно математическая оценка: что выйдет дешевле: снимать жильё или взять ипотеку.
Молодые и многодетные семьи, специалисты сельского хозяйства в Российской Федерации имеют право воспользоваться процентной субсидией, поучаствовав в программе льготного кредитования.
«С 1 января 2018 года семьи, в которых рождается второй и последующий дети, имеют возможность оформить более выгодную ипотеку – под 6% годовых».
Разные банки предлагают разные условия кредитования. Ниже приведём таблицу, в которой используем усреднённые данные по арендным и кредитным ставкам.
Класс жилья и количество комнат |
Средняя цена жилья, млн руб. |
Льготная ипотека (9,8%), руб. |
Обычная ипотека (12% и выше), руб. |
Средний размер аренды, руб. |
||
Первый взнос, % |
Размер ежемесячного платежа (20 лет) |
Первый взнос, % |
Размер ежемесячного платежа (20 лет) |
|||
Эконом жильё, 1 к |
6 |
20 |
45 687 |
15 |
56 155 |
30 290 |
Эконом жильё, 2 к |
9 |
20 |
68 530 |
15 |
84 233 |
38 910 |
Эконом жильё, 3 к |
11,9 |
35 |
73 622 |
15 |
111 375 |
49 010 |
Бизнес класс, 1 к |
12,1 |
35 |
74 860 |
15 |
113 247 |
50 930 |
Бизнес класс, 2 к |
19 |
60 |
72 337 |
15 |
177 825 |
72 240 |
Бизнес класс, 3 к |
25,9 |
70 |
73 956 |
15 |
242 404 |
138 140 |
Из таблицы видно, что, например, в случае с 1-комнатной квартирой эконом-класса средний ежемесячный платёж по льготной ипотеке составит около 45 тыс. руб., тогда как аренда квартиры того же уровня может стоить около 30 тыс. руб. Однако если у вас есть финансовая возможность увеличить сумму первоначального взноса, можно добиться тех же 30 тыс. руб. в месяц.
«Существует негласное правило: если есть около половины стоимости квартиры, то целесообразно взять ипотеку и вкладывать средства уже в собственное жильё. Если денег меньше, то выгоднее арендовать».
Выгодно ли арендовать квартиру
Аренда квартиры имеет свои преимущества:
- Арендуя квартиру в разных районах города, вы можете сложить собственное мнение о плюсах и минусах того или иного района (удобно ли жить с детьми, развита ли инфраструктура, какая публика преобладает и др.).
- Можно найти жильё ближе к работе или учёбе и сэкономить на проезде (и речь идёт не только о деньгах, но и о времени).
- Вы не подвергаете себя рискам: экономическая ситуация может в любой момент измениться, у вас могут пропасть доходы, а если добавить ещё и ипотеку, то становится страшно. Арендуя жильё, вы можете найти вариант подешевле.
- Этот пункт также связан с рисками: если приобретать новостройку, то многое зависит от порядочности застройщика. Пока дом не сдан в эксплуатацию – это не недвижимость, а строительный объект. Поэтому, если вы вкладываете деньги на начальном этапе, то должны понимать риски.
- Многие люди, особенно в молодом возрасте, предпочитают вести активный образ жизни без привязки к конкретному месту жительства. Они стремятся наращивать пассивные источники заработка и иметь свободу передвижений. Для таких людей арендуемое жильё – отличный выбор.
Выгодно ли брать ипотечный кредит
Самый главный плюс ипотеки заключается в том, что вы начинаете вкладывать в собственное жильё. Стоимость квартир достаточно высока, поэтому многие семьи не могут улучшить свои жилищные условия без посторонней помощи.
«Занять деньги на покупку квартиры у родственников и друзей, скорей всего, не получится. Никто не держит у себя сотни тысяч рублей или даже миллионы. Даже если у кого-то есть такие деньги, он старается пустить деньги в оборот».
Помочь с финансовыми проблемами могут банки, ведь именно для этих целей создана услуга кредитования. С помощью кредита можно получить желаемое в кратчайшие сроки. Конечно, за это придётся заплатить. Всё что нужно для приобретения жилья - это выбрать надёжный банк, выбрать выгодную программу и собрать нужные документы.
Ипотека – это не инвестиции
Важно понимать, что ипотека – это не выгодное вложение средств, а финансовый инструмент, который можно применить для достижения глобальных целей. Это долгосрочная финансовая операция, вступать в которую следует только после тщательного анализа и проведения расчётов.
Ипотеку придётся выплачивать в течение десятков лет, поэтому не отталкивайтесь только от нынешних обстоятельств. Тщательно обдумайте, спланируйте и придерживайтесь разработанного графика. Только грамотная организация вашей жизни поможет осуществить мечту – приобрести свою собственную квартиру.
Остались вопросы – оставляйте их в комментариях. Наши специалисты ответят вам в ближайшее время.