Как пережить пенсионную реформу и остаться при деньгах

28 июня. Повышение пенсионного возраста поразило общественность, которая теперь вовсю обсуждает негативные последствия такого решения. Однако у нас есть всё, чтобы пережить эту реформу с наименьшими потерями. Но только начинать нужно уже сейчас, а не завтра.

Наверное, только ленивый не обсудил грядущую реформу в пенсионной системе. Отношение к пенсионной реформе у всех разное: кто-то решительно против, а кто-то считает, что эта реформа давно назрела.

Однако разумнее всего отнестись к такой реформе как к неизбежности: прагматично, без эмоций, просто разработав план действий, который помог бы подстроиться под новые реалии без потерь для кошелька.

Что изменится

• Итак, пенсионная реформа приведёт к тому, что женщины 1971 года рождения и моложе и мужчины 1963 года рождения и моложе начнут выходить на пенсию в 63 и 65 лет соответственно.
• Женщины 1964 – 1970 годов рождения и мужчины 1959 – 1962 годов рождения будут выходить на пенсию позже, чем предполагает текущая пенсионная система, но не на 5 и 8 лет, а по переходному периоду. Так, женщины 1964 года рождения уйдут на пенсию в 56 лет, 1965 года рождения – в 57 и так далее.

Как эта реформа повлияет на нас с вами и как избежать негативных последствий?

«Мы до пенсии не доживём»

Это самая распространённая фраза, которую озвучивают люди, узнав о пенсионной реформе. Это адекватное толкование факта, что немногие россияне проживают больше, чем 65 лет. Это утверждение верно, но в чём причина? Основные причины смертей, согласно статистике, это сердечные заболевания и проблемы с системой кровообращения, онкология, алкоголь и несчастные случаи. В  мировом масштабе, причины ранних смертей такие же.

Отсюда напрашивается вывод, что мы ничем не лучше и не хуже других, просто нужно, как бы это не звучало банально, заботиться и следить за своим здоровьем. Для этого не нужны миллиарды, достаточно базовой физической активности, правильного питания, наличие хобби и близких людей, способствующих снижению стресса.

А чтобы обезопасить семейный бюджет от непредвиденных крупных затрат на восстановление здоровья, можно воспользоваться страхованием жизни и здоровья. Такой полис позволит уберечь бюджет от внезапных расходов. Плюс, если уровень бесплатной медицины не устраивает, можно приобрести полис ДМС. Кроме того на полис ДМС и на страхование жизни свыше 5 лет есть налоговый вычет, что по сути даёт скидку в 13% на эти продукты.

Дорого ли обходится страховка? В среднем цена страхования жизни стоит около 5 тыс. руб. в год, это 417 руб. в месяц, что не так существенно, если учесть, сколько можно потратить при возникновении страхового случая, не имея страховку.

Для поддержания здоровья достаточно регулярно совершать прогулки в парке (что вообще бесплатно).

Плюс периодически анализировать своё здоровье, консультироваться с кардиологом по поводу питания.

Естественно, в список мероприятий для долгой и счастливой жизни входит отсутствие алкоголя и сигарет, а также позитивный взгляд на жизнь.

После 50 лет трудно найти работу

Считается, что в возрасте около 50 лет найти новую работу крайне трудно, а что будет при повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет? Средняя пенсия в 13 тыс. руб., конечно, маленькая, прожить на неё сложно, но это лучше, чем ничего.

Из этого следует, что женщинам 1971 года рождения и моложе и мужчинам 1963 года рождения и моложе, нужно уже сейчас подумать о том, чтобы к 55 и 60 годам создать себе пассивный доход на уровне хотя бы 13 тыс. руб. В этом случае выход на пенсию позже не приведёт к тому, что граждане в 50 лет останутся без средств к существованию, потеряв работу.

13 тыс. руб. в месяц – это 156 тыс. руб. в год. Чтобы получать такую сумму, нужно как минимум 1,7 млн руб. инвестировать в консервативные инструменты (ETF облигации и облигации) по меньшей мере под 10% годовых.

Если россияне начнут копить даже с помощью достаточно консервативного инструмента под названием ИИС типа «А», на который приобретены ОФЗ, то они смогут выйти на среднюю доходность 12 – 13% годовых с учётом налогового вычета.

Если начиная с 50 лет, каждый будет откладывать по 15 – 20 тыс. руб. в месяц, то к 60 годам у вас будет пассивный доход около 15 тыс. руб., что больше нынешней средней пенсии. Вас не будет пугать потеря работы.

Но это не всё. Есть ещё выход – самозанятость, которая позволит не бояться увольнения. Речь идёт не только о своём бизнесе, не все к нему готовы. А скорее про дополнительный источник дохода. Например, если вы преподаватель, то вы можете вести уроки онлайн. Если вы бухгалтер – можете консультировать малый бизнес.

Сейчас информационный век – эпоха Интернета, позволяющая вам жить в одном городе, а искать клиентов в другом.

Пенсия будет мизерная

Повышение пенсионного возраста – это только начало. С учётом планов правительства по отмене балльной системы и накопительной части, учитывая, что поколение беби-бумеров уже начинает выходить на пенсию и оно намного значительней поколения 1990-х, есть риск, что средняя пенсия может уменьшиться.

Вариантов выхода из этой ситуации несколько:

1. Смириться и ничего не делать.
2. Начать действовать уже сейчас, создавая собственный капитал, который не превратят в баллы и не отнимут у вас. Для этого, как минимум, есть ИИС и ОФЗ.

Не верите в рубль, выбирайте другие инструменты. На рынке торгуются евробонды (облигации российских эмитентов, номинированные в валюте), есть ETF (биржевые фонды) в евро и долларах, есть акции американских компаний – всё это можно приобрести с помощью ИИС.

Не хотите вникать в инвестирование? Тогда сосредоточьтесь на фондах ETF, представляющих собой готовый портфель. Не знаете, когда входить на рынок, когда выходить? Применяйте самую простую стратегию усреднения: ежемесячно инвестируйте немного средств в выбранные инструменты в равных частях (например, по 5 тыс. руб. в три фонда ETF).

Копить деньги нужно в любом случае, так как на 13 тыс. руб. в месяц крайне сложно прожить, что в 55, что в 65 лет.

Я не оправдываю государство и не считаю, что планка выхода на пенсию в 63 / 65 лет намного лучше, чем 55 / 60. Я просто за то, что каждый сам хозяин своей судьбы и мы обладаем всем, чтобы побороть ситуацию и прожить долгую и комфортную жизнь. Но начинать делать нужно сейчас, а не завтра.

#пенсионные накопления #пенсионная реформа #пенсии #инвестирование #пенсионный возраст

Загрузка...