12 июля. Отправляя скан паспорта в турагенство для оформления путёвок, отдавая его в залог для получения велосипеда, россияне даже не подозревают, какой опасности себя подвергают. Паспортные данные легко могут быть использованы мошенниками для оформления кредита в банке. Как это проверить и что делать, если кредит уже оформлен?
Банки и микрокредитные организации часто становятся объектами нечистых на руку людей. Доля мошенников, желающих получить заёмные средства и не отдавать их в будущем, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», год от года не меняется. Обычно кредитная организация понимает, что выдала деньги мошеннику, тогда, когда договор уже заключён. Первый признак мошенничества – отсутствие хотя бы одного платежа по кредиту и переход просрочки отметки 60 – 90 дней. Второй признак – нежелание заёмщика общаться с банком или МФО для урегулирования ситуации.
Типы мошенничества с кредитами
Условно все мошенничества в данной сфере можно разделить на четыре типа, доли которых примерно сопоставимы.
- Оформление кредита по утраченным и подложным документам.
- Оформление кредита на других лиц за вознаграждение или под давлением.
- Получение товарного кредита для обналичивания средств.
- Выдача кредита по ксерокопии паспорта.
Более 45% мошеннических кредитов оформляется на лиц в возрасте около 30 лет. В анкете на кредит мошенники обычно указывают, что они состоят в браке, имеют высшее образование и указывают рабочие и мобильные номера телефонов. То есть указывают все сведения, характерные для среднестатистического россиянина.
Новый тренд последних лет – рост числа женщин среди мошенников.
Интеллектуальные мошенники
Мошенники постоянно совершенствуются, находя всё более эффективные способы противодействия средствам кредиторов для их выявления. Злоумышленники становятся всё умнее и хитрее, редко работают в одиночку, предпочитают пользоваться «комплектами» документов. Обычно срок жизни «паспорта» у мошенника очень короткий – 1-2 дня.
Если проанализировать портрет типичного кредитного мошенника в Москве, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой около 50 тыс. руб. в месяц. Обычно такие мошенники приобретают в кредит современные гаджеты стоимостью от 30 тыс. руб.
Берегите паспорт
Паспорт является основным документом, удостоверяющим личность. Многие операции совершаются только при предъявлении этого документа. Именно паспорт представляет для злоумышленников особый интерес.
Бдительность следует проявлять и с копиями паспорта, независимо от того бумажные они, отсканированные или просто в виде фото. Вспомните, ведь нередко вы отдаёте паспорт в залог (например, для аренды велосипеда или детского электротранспорта) или отправляете в турагентство скан паспорта для оформления турпутёвок. Уберечься от мошенников помогут простые правила:
- внимательно следите за своими документами и их копиями;
- не передавайте их без надобности кому бы то ни было.
Оформление кредита начинается с подачи заявки. Заявка всегда подразумевает запрос банка или МФО кредитной истории заёмщика. Этот запрос сразу фиксируется в истории. Сразу же появляются данные с названием банка или МФО и точным временем запроса.
Если у вас появились подозрения, что ваши данные используются для оформления кредита, то вам стоит открыть список БКИ из центрального каталога кредитных историй Центробанка, выяснить, в каких банках хранятся ваши данные, запросить кредитный отчёт из каждого бюро и проверить закрытую часть из отчёта на предмет запросов кредитных организаций. Если обнаружена подозрительная заявка, необходимо немедленно связаться с организацией, сделавшей запрос.
