05 августа. В России массовыми стали афёры с оформлением кредитов на ничего не подозревающих граждан.
Граждане узнают о факте мошенничества, как правило, спустя несколько месяцев, а то и спустя несколько лет из судебной повестки, от приставов или от коллекторов. К этому времени сумма якобы взятого кредита с огромными процентами вырастает многократно. Ещё недавно такие обманы были редкостью. Однако сейчас на фоне финансового кризиса такие афёры стали массовыми.
Конкретных данных о том, сколько на сегодняшний день оформлено таких «липовых» кредитов, точнее сказать «приписано» гражданам, нет. Статистики об оформленных обманным путём кредитов не существует. Однако в полиции и в судах, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, по всей стране множество дел, связанных с данным видом мошенничества. Павел Медведев сообщил журналистам, что уже каждое четвёртое обращение к нему связано с кредитом, которого заявитель не брал.
«Пальма первенства» в таких обманах, конечно же, у финансовых организаций. С них, собственно, всё и началось. Первые мошенничества с кредитами на третьих лиц начали появляться в конторах, которые выдают займы под огромные проценты, не требуя при этом почти никаких документов от заёмщиков.
«Российская газета» со ссылкой на жительницу Волгограда, сообщила, что женщина обратилась в редакцию газеты с жалобой на коллекторов, которые испортили ей жизнь. Жительница Волгограда в сложной жизненной ситуации взяла небольшой кредит в Микрофинансовой организации, затем кредит был полностью погашен в срок. Однако спустя полгода ей начали (и всё чаще по ночам) звонить коллекторы. Они угрожали, хамили, требуя вернуть якобы непогашенный кредит. Присылали СМС-сообщения с угрозами.
Попытки связаться с Микрофинансовой организацией, в которой был взят кредит, никаких результатов не дали. На другом конце провода, не дослушав собеседника, грубо кричали, что деньги нужно возвращать и кидали трубку.
В полиции пожилой женщине помочь отказались – заявление взяли, отдали участковому, а тот отказался возбуждать дело, «не усмотрев» признаков преступления.
Справиться с ситуацией пожилой женщине помогло только вмешательство СМИ. На официальный запрос, посланный в Микрофинансовую организацию, пришёл ответ, что по данному факту была проведена проверка и было выявлено, что на второй день после того как данная гражданка погасила кредит, кто-то от её имени оформил ещё один бланк заявления на кредит. Подпись женщины даже подделывать не стали, просто поставили другую. Это и помогло женщине. Микрофинансовая организация ответила, что вопрос закрыт, но вот кто совершил этот подлог – остаётся тайной.
Сами руководители этой Микрофинансовой организации признали, что число таких подписанных неизвестно кем заявлений о выдаче кредита растёт.
Ещё хуже дела обстоят с организациями, выдающими кредиты онлайн. Для того чтобы взять такой кредит от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш это паспорт или нет – уже неважно. Одному доктору из Москвы понадобился целый год на то, чтобы разобраться с 15 (вы только вдумайтесь в эту цифру) кредитами, оформленными на него за двое суток. Откуда мошенники смогли заполучить скан её паспорта, доктор выяснить не смогла – за последнее время копию паспорта она относила в домоуправление, в страховую компанию и в собес. В полиции заявление от доктора приняли, но ничего не сделали.
Схема мошенничества проста: мошенник берёт в такой организации кредит на чужое имя, указав номер своей карточки. Фирма переводит небольшую сумму кредита на карточку мошенника в крупном банке. Мошенник деньги снимает, затем исчезает. Гражданин, на имя которого оформлен кредит, узнаёт о долге тогда, когда сумма из-за штрафных санкций за невозврат становится огромной и попадает к коллекторам.
Опасным становится и реально взятый и уже погашенный кредит. Ведь его документы мошенники могут «скопировать», направив в другой банк и по ним получить деньги.
Так, менеджеру, работающему в фармацевтической фирме, пришёл запрос от приставов с требованием погасить долг перед банком. О существовании данного кредита мужчина не догадывался. Его семья ранее действительно брала кредит на строительство дачи, но данный кредит был полностью погашен. Спустя год после погашения кредита мужчине пришло письмо от приставов.
Оказалось, что все документы по кредиту неведомым образом попали из одного банка в другой. Неизвестный поменял в документах даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить кто «одобрил» этот кредит и кому были выданы деньги. А семья была вынуждена платить за экспертизу «нового» займа и нанимать адвоката для представления своих интересов в суде. К слову сказать, судебное разбирательство по данному делу ещё не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет обманутых граждан в суд.
Ещё одна категория граждан, находящихся в опасности, - это люди, потерявшие свои документы, либо у которых украли паспорт или водительское удостоверение (микрофинансовые организации даже по данному документу выдают кредиты). У мошенников такой канал использования документов отлажен прекрасно – кредиты по краденым документам оформляются очень быстро, не проходит и суток. Этот вид обмана опасен тем, что суммы кредитов здесь куда выше. Банки в этом случае категорически отказываются идти навстречу обманутому гражданину, уверяя, что кредитная организация не может заниматься расследованием.
Возможно, это связано с тем, что, по мнению экспертов, в таких мошенничествах замешаны в большинстве случаев сами сотрудник банка. У них имеются все реквизиты гражданина, включая образец его подписи и скан паспорта. Они даже в суде будут утверждать, что лично видели гражданина у себя в офисе при подписании договора.
Доказать свою правоту в суде бывает крайне сложно.
Что делать, если на вас оформлен чужой кредит
Некоторые юристы советуют «бережно» относиться к своим документам и персональным данным. Но это советы из области фантастики, ведь сегодня копии паспортов у граждан требуют во многих организациях. Наши персональные данные хранятся в магазинах при оформлении скидочных карт, в больницах, в страховых компаниях, в управляющих компаниях, в собесе. Так что тут за ними не уследишь. Но вот при утере паспорта нужно обязательно обращаться в полицию немедленно.
Серьёзно следует относиться к повесткам или звонкам, сообщающим о долге, даже если вы точно знаете, что вы не брали кредит. Обязательно проверяйте такую информацию.
В случае если несчастье с липовым кредитом приключилось, обязательно первым делом обратитесь в банк с заявлением в письменном виде, что вы не брали у них кредит. Письмо нужно отправить с уведомлением. У себя нужно оставить копию письма и квитанцию, подтверждающую получение банком письма. Банк может и не отвечать, зато у вас будет доказательство досудебного урегулирования спора для суда. Затем нужно обратиться в полицию и в прокуратуру.
Обращаться к приставам, которые начали описывать и забирать ваше имущество – бесполезно, они просто выполняют свою работу, исполняя решение суда, вступившее в силу. Поэтому в борьбе за честное имя обойтись без суда не получится. Только суд может принять решение о том, что никаких кредитов человек не брал, кредитных договоров не подписывал.
