05 марта. Все автовладельцы сталкиваются с необходимость приобретать полисы ОСАГО. И если с тем, как приобрести полис всё так или иначе понятно, то вот с тем, как рассчитывается сумма полиса не так всё однозначно. Многие автовладельцы даже не задумываются над тем, что могли бы экономить часть страховой премии, проверив и восстановив свой утраченный КБМ. Что это такое и откуда берётся, решили разобраться корреспонденты «Политического класса».
Как рассчитать КБМ, если в полисе несколько водителей
Как рассчитать КБМ, если полис неограниченный
Неограниченная страховка после ограниченной – какой будет КБМ
Ограниченная страховка после неограниченной – какой будет КБМ
Как восстановить КБМ и получить излишне уплаченные деньги
Застраховал автомобиль на полгода, а КБМ не учли
Что делать, если остались вопросы
Что такое КБМ
КБМ – коэффициент бонус-малус. В переводе с латыни обозначает хороший – плохой. Говоря простым языком, это ваш коэффициент скидки за безаварийную езду. Коэффициент, как следует из названия, может быть «хорошим» и «плохим», то есть понижающим и повышающим. Понижающий коэффициент применяется к водителям, безаварийно передвигающимся по дорогам. Повышающий коэффициент – к тем, кто попадал в аварии.
Изначально коэффициент при страховании первого автомобиля равен 1 (то есть, не предусмотрена ни скидка, ни надбавка), далее каждый год коэффициент меняется в зависимости от вашей дорожной жизни.
Если вы ездите без ДТП, то коэффициент уменьшается по 0,05 каждый год, если ДТП были, то растёт. О том, как меняется ваш класс страхования и, следовательно, КБМ, наглядно можно увидеть в таблице.
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Удорожание / скидка | Класс по окончании срока страхования с учётом наличия страховых случаев, которые произошли в период действия договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат | |||
| M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Из таблицы видно, что если вы в течение года ни разу не попадали в аварию, то на следующую страховку по ОСАГО вы получите скидку 5%. Конечно, на первый взгляд это немного, но зато ещё через год скидка составит уже 10% и так далее. Ну а если безаварийно отъездить «десяток» лет, то стоимость полиса снизится вдвое! Конечно, это утопия, особенно, если учесть, что нет, нет, да стоимость ОСАГО повышается.
Обратная ситуация обстоит с тем, когда вы попадали в ДТП в течение страхового периода. Стоимость ОСАГО для вас может вырасти в 2,5 раза.
Как рассчитать КБМ, если в полисе несколько водителей
В этом случае КБМ рассчитывается по водителю, чей КБМ наибольший. Например, если в ограниченный полис ОСАГО вписываются два водителя, у одного КБМ 0,65, а у второго – 0,95, то при расчётах будет учитываться КБМ 0,95.
Как рассчитать КБМ, если полис неограниченный
В этом случае КБМ будет определяться по данным владельца автомобиля. Если ежегодно страхователем выступает собственник, то класс страхования и КБМ присваиваются именно ему, его коэффициент ежегодно будет уменьшаться.
Неограниченная страховка после ограниченной – какой будет КБМ
Если сейчас и в прошлом году страхователем выступает одно и то же лицо – владелец автомобиля, то КБМ будет таким, каким он был на момент заключения последнего договора ОСАГО, так как было указано выше, при оформлении неограниченного полиса ОСАГО, КБМ определяется по собственнику автомобиля.
Ограниченная страховка после неограниченной – какой будет КБМ
Если вы являетесь собственником автомобиля и в полис будете вписаны только вы, то КБМ сохранится ваш, если же в полис будут внесены данные других водителей, то будет браться максимальный коэффициент.
Как восстановить КБМ и получить излишне уплаченные деньги
Вот вы по таблице определили свой КБМ и выяснили, что он отличается от того, который вам определила страховая компания. Что делать? Самый простой способ урегулирования данной проблемы – обращение непосредственно в страховую компанию, с которой заключён текущий договор ОСАГО. Там вам будет необходимо заполнить заявление на восстановление КБК. На основании данного заявления, страховая компания произведёт перерасчёт и вернёт излишне уплаченную сумму, если будет выявлено, что в расчёт принят неверный КБМ.
Если же обращение в страховую компанию результатов не принесло или вы не желаете к ним обращаться, тогда есть другие варианты.
Во-первых, можно написать заявление в Российской союз автостраховщиков (РСА), приложив к заявлению копии полисов, водительских прав всех лиц, указанных в полисе и/или паспорта собственника. Однако и в этом случае без обращения в страховую компанию не обойтись. После восстановления КБМ вам всё равно придётся получить излишне уплаченные деньги в своей страховой компании.
Во-вторых, восстановить КБМ можно в электронном виде – на сайте страховых компаний и частных онлайн-сервисов.
Застраховал автомобиль на полгода, а КБМ не учли
Очень часто подобные вопросы возникают у автовладельцев. В Указании Банка России, регламентирующем поправочные коэффициенты, говорится, что «коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год». Поэтому если вы хотите сэкономить, то страховку следует оформлять всегда сразу на год.
Срок «жизни» КБМ
КБМ «живёт» всего 1 год: последующий коэффициент рассчитывается на основании сведений, указанных в договоре ОСАГО, закончившемся не более чем за год до даты оформления нового договора. Если же вы не страховали автомобиль более 1 года, то вам присвоят 3 класс страхования, то есть коэффициент 1.
Что делать, если остались вопросы
Если после прочтения статьи у вас остались вопросы, не стесняйтесь, пишите в комментариях, наши специалисты помогут вам верно рассчитать КБМ и ответят на все волнующие вас вопросы.
Как восстановить данные в РСА если страхователь и собственник я, а данный полис ОСАГО заключенный на условиях ограниченного количества лиц зарегистрирован в РСА на втором лице допущенным к управлению? То есть за мной этот полис в РСА не числится?
Т.е. страхователем в данном страховом полисе указаны не Вы? Если Вы, но данные ошибочно не внесены в базу, то обратитесь в первую очередь с заявлением в свою страховую компанию.
День добрый.КБМ-0.5 На всю зиму уезжаю в теплые страны,приезжаю весной и хочу застраховаться на год,но период использования машины пол-года.Вопрос:не уменьшится ли КБМ при следующей страховке или теперь будет сохраняться на этом уровне.
Здравствуйте. Если Вы приобретёте полис ОСАГО на год, то в конце этого периода (при следующей страховке) Ваш КБМ снизится (при условии безаварийной езды). Но это при условии, что договор не будет расторгнут досрочно.
Здравствуйте! В этом году заключили договор ОСАГО с ограниченным количеством лиц (владелец машины муж — стаж безаварийной езды — 12 лет, второй водитель сын со стажем вождения менее 1года и небольшим возрастом), стоимость полиса рассчитали по наибольшему КБМ. Если на следующий год будем заключать договор ОСАГО на неограниченное количество лиц, то получается, что муж потеряет свой КБМ и договор заключится опять по максимальному КБМ? Подскажите, пожалуйста, есть ли выход из данной ситуации?
Здравствуйте. В этой ситуации лучше продолжать делать ограниченную страховку, т.к. в этом случае КБМ у Вашего супруга сохранится. В случае неограниченной страховки КБМ «слетит».
Добрый день! Есть 2 автомобиля в семье. Предыдущие полисы ОСАГО были ограниченными, один — автомобиль мужа, где собственник, соответственно, муж, а жена вписана вторым водителем, в другом автомобиле жены наоборот — муж вписан вторым водителем. Возраст и стаж вождения одинаковый. Класс в страховке 6. Аварий и выплат не было. С КБМ не согласна, написала жалобу в страховую, прислали ответ, где мне присвоили 12 класс, у мужа оставили 6. Я с этим не согласна, т.к. этого не может быть при одинаковых условиях — возрасте, стаже, безаварийности…Полисы ОСАГО оформлены в разных страховых. Подумала подать жалобу во вторую страховую именно для пересмотра КБМ мужа повторно, т,к. получается, что пересмотр моего КБМ ничего не меняет, все равно в полисе присвоят максимальный класс, т.е. 6. В этом году на автомобиль мужа оформляем неограниченный полис с классом 3, т.к. появился водитель — сын с отсутствием стажа и небольшим возрастом. Так было выгоднее, чем вписывать его 3-им водителем. Автомобилями пользуемся постоянно, муж может сесть за мой, я за его. Сын скоро уходит в армию и можно расторгнуть неограниченную страховку. На следующий год у нас с мужем будет 4 класс? Не пойму, как лучше поступить. Ограниченная заканчивает действие в октябре, где 6 класс, неограниченная в ноябре. Может перехлест может сыграть на руку?
Здравствуйте. Действительно, если стаж, безаварийность и возраст одинаковые, то и КБМ должен быть одинаковым (при условии, что каждый год без перерывов, страховались автомобили). Поэтому Вам следует обратиться в страховую компанию с заявлением о пересмотре КБМ супруга — это верное решение.
Всё верно, сумму определяют по максимуму.
По договору ОСАГО, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО (при условии, что собственник и транспортное средство не изменились). КБМ в размере 3 применяется при отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству.
Если предыдущий договор ОСАГО не предусматривал ограничение количества водителей, а новый договор заключается с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, и при этом в предшествующий страховой период выплат по договору не было, страховщик обязан присвоить понижающий КБМ (при условии, что водитель в договоре ОСАГО, не предусматривающем ограничение количества лиц, допущенных к управлению, являлся собственником транспортного средства).