В чём преимущества государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит? Какие автомобили можно приобрести на льготных условиях? В каких банках самые лучшие условия по автокредитованию на текущий момент?
Хотите приобрести автомобиль, но у вас не хватает на это собственных средств, а автокредит на стандартных условиях для вас слишком дорог? Не беда, государство поможет. Государственное субсидирование выгодно всем – оно привлекает клиентов в кредитные учреждения, поддерживает российский автопром и решает транспортную проблему населения.
О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой, и кто имеет на это право, расскажу вам я, Дмитрий Ткачук, финансовый аналитик и корреспондент «Политического класса». Советую прочесть статью до конца, в конце будет сделана подборка банков с самыми выгодными условиями, а также будут даны рекомендации, которые помогут вам, если вам отказали в льготном кредитовании.
Для упрощения навигации по статье, ниже представлено содержание (все заголовки кликабельны).
Автокредит с государственной поддержкой
Задачи, стоящие перед госпрограммой субсидирования автокредитов
Задача 1. Стимулирование автомобильного рынка
Задача 2. Поддержка отечественной автомобильной промышленности
Задача 3. Компенсация гражданам процентов по автокредитам.
Как получить автокредит на льготных условиях
Топ банков с самыми выгодными условиями
Причины отказа в выдаче льготного автокредита
Что делать, если банк отказал в льготном кредитовании
Содержание
Автокредит с государственной поддержкой
Изначально государственная программа льготного автокредитоания должна была завершится в 2016 году, однако правительство решило продлить её до конца 2020 года (и это не предел). Поэтому все желающие, если их доходы и кредитная история соответствуют требованиям банка, могут приобрести автомобиль в кредит на льготны условиях.
Что такое государственное субсидирование автокредитов? Это денежная помощь государства, выделяемая для поддержки и развития автопромышленности России. Данная программа существует с 2009 года.
Программы государственной поддержки были разные, но суть их была одна – государство компенсировало клиентам часть процентной ставки (на текущий момент уменьшение процентной ставки отменено, зато осталась скидка со стоимости автомобиля в размере – 10%).
Условия автокредитов с государственной поддержки
- кредит выдаётся в рублях на приобретение автомобилей российской сборки (ВАЗ, некоторые модели Тойота, Ниссан, Хендай, Пежо, Фольксваген, Киа и пр.);
- стоимость автомобиля – до 1,45 млн руб.;
- срок кредита – не более 3 лет;
- год выпуска автомобиля – не старше 1 года (на подержанные автомобили данная программа не распространяется);
- начальная ставка – не более 17%;
- скидка фиксирована и составляет 10% (не для всех заёмщиков). Для Дальнего Востока – до 25%.
- первоначальный взнос – не обязателен (это условие отдано на усмотрение банков);
- масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
- автомобиль в залоге – до полной выплаты автокредита автомобиль находится в залоге у банка.
По программам льготного автокредитования в 2018 году, в отличие от 2017 года, оставили скидку 10% от стоимости автомобиля, но отменили снижение процентной ставки. Повезло лишь жителям Дальнего Востока, им снижение ставки не только сохранили, но и увеличили. Это решение Министерства промышленной торговли связано с низким уровнем продаж новых автомобилей. Жители региона отдают предпочтения подержанным автомобилям японских производителей. С 11 апреля 2018 года в регионе действуют скидки на процентные ставки в размере 10 – 25% для различных категорий граждан.
С 1 июля 2018 года прекратится временный порядок ввоза транспортных средств без системы безопасности ЭРА-ГЛОНАСС. Власти региона неоднократно обращали внимание Минпромторга на невозможность поставить автомобили на учёт после этой даты, однако профильное ведомство не спешит с введением новых правил.
Эти меры призваны стимулировать продажи отечественных автомобилей на Дальнем Востоке.
Полный перечень моделей, подпадающих под государственную программу льготного автокредитования, можно найти на официальном сайте программы, но у каждого банка перечень автомобилей свой.
Минусы программы
Как в той бочке мёда есть ложка дёгтя, так и в этой программе есть минусы:
- жёсткие требования к заёмщикам – льготный автокредит не выдадут, если вы являетесь студентом или пенсионером;
- относительно долгая процедура оформления;
- автомобиль остаётся в залоге у банка.
Программы льготных автокредитов доступны во всех крупных городах России. В каждом банке свои условия льготного кредитования, но основные пункты программы остаются неизменны.
Автокредит без первоначального взноса в итоге обойдётся вам дороже. Также на суммарную стоимость влияет наличие или отсутствие полиса КАСКО.
Задачи, стоящие перед госпрограммой субсидирования автокредитов
Главная задача – поддержать спрос на автомобили, собранные в России. Потенциальные клиенты отказываются от приобретения автомобиля в кредит в основном из-за высоких процентных ставок. Программа снижает кредитную нагрузку.
Задача 1. Стимулирование автомобильного рынка
Благодаря программам льготного автокредитования, увеличилась доля автомобилей, купленных в кредит в 2017 году, до 49%, тогда как в 2014 году доля автомобилей, купленных в кредит, составляла 35%. Другими словами, около половины автомобилей в стране приобретаются в кредит.
Без государственной поддержки спрос на автомобили отечественной сборки снизится, что ещё больше усугубит экономический спад в стране.
В 2018 году действуют следующие программы:
- «Первый автомобиль» - поддержка тех, кто приобретает автомобиль впервые;
- «Семейный автомобиль» - поддержка семей с двумя и более детьми.
Задача 2. Поддержка отечественной автомобильной промышленности
Государственное субсидирование автокредитов распространяются только на автомобили, собранные в России. Однако по этой программе доступны не только ВАЗы, но и десятки зарубежных марок – Тойоты, Фольсквагены, Киа и пр. О качестве собранных в России автомобилях судить не берусь, но судя по отзывам, оно вполне приемлемо.
Задача 3. Компенсация гражданам процентов по автокредитам.
В 2018 году скидка на ставку по автокредитам не предусмотрена из-за снижения банковских ставок.
Семьям с детьми при наличии первоначального взноса смогут предоставить скидку 10% от стоимости автомобиля.
Как получить автокредит на льготных условиях
Как в любой другой отрасли, автокредит с государственной поддержкой получить немного сложнее, чем обычный. Поэтому вам потребуется инструкция, пользуйтесь ей, и тогда шансы на успех многократно возрастут.
Шаг 1. Выбор автомобиля
Если вы решили приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой, то, прежде всего, вам нужно выбрать автомобиль отечественной сборки. Помните об ограничении по цене и году выпуска. Каждый банк сотрудничает с определёнными дилерами.
Шаг 2. Сравнение условий
Банков, участвующих в программе достаточно. Изучив предлагаемые банками условия, вы выберете для себя наиболее оптимальный вариант.
Выбирая банк, следует учесть:
- отзывы пользователей;
- рейтинг независимых рейтинговых агентств;
- наличие отделений в вашем городе;
- режим работы отделений;
- процентные ставки и дополнительные условия.
Для быстрого анализа предлагаемых банками условий есть специальные сервисы, которые делают это быстро и качественно.
Шаг 3. Готовим документы и подаём заявку
Прежде чем обращаться в банк с заявление о выдачи льготного автокредита, изучите требования банков к заёмщикам.
Стандартные условия:
- гражданство РФ;
- регистрация по месту получения кредита;
- возраст от 21 до 60 лет (в некоторых банках до 55 лет);
- трудовая деятельность – от 5 лет постоянного стажа и от 6 месяцев на текущем месте работы.
В некоторых банках требования мягче. Например, Совкомбанк одобряет и выдаёт кредиты людям старше 65 лет.
Перечень документов:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор – ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ.
Некоторые банки требуют согласие супруга / супруги на совершение сделки, данные об имуществе, сведения о дополнительных доходах.
У заёмщиков есть выбор – оформить заявление в отделении банка или воспользоваться онлайн-услугой.
Время обработки заявки зависит от выбранного банка.
Шаг 4. Заключение кредитного договора
Важно! Подписывая кредитный договор, обязательно изучите его досконально – изучите все разделы, особенно набранные мелким шрифтом. Очень часто кредитные менеджеры не озвучивают важные моменты договора.
Обязательно проверьте:
- способы погашения задолженности – хорошо если их будет несколько;
- обязанности сторон – ваши обязанности, как заёмщика, и обязанности банка, как кредитора;
- величина процентной ставки – бывает, что изначально вы рассчитываете на одну процентную ставку, а в договоре указывается другая;
- наличие дополнительных комиссий – есть ли комиссия за открытие и ведение счёта, как рассчитывается комиссия за финансовые операции;
- условия досрочного погашения кредита – сколько процентов возьмут за досрочное погашение кредита, как подать заявку на закрытие кредита.
Согласно программе льготного автокредитования, покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля, регистрирует авто в ГИБДД, затем передаёт ПТС на хранение в банк. Вы уплачиваете первый взнос, если он предусмотрен, а автомобиль оформляется в качестве залога.
Шаг 5. Страхование
Полис ОСАГО – обязателен, полис КАСКО также является обязательным во многих банках. Иногда страховку включают в сумму кредитования.
Если банк не ограничивает с выбором страховой компании, то вы можете оформить страховку там, где считаете нужным.
Шаг 6. Забираем автомобиль и погашаем кредит
Осталось только забрать автомобиль. Помните, что полноправным собственником вы станете только после полного погашения кредита.
Когда вы полностью расплатитесь по кредиту, не забудьте взять в банке справку о том, что ваш кредит полностью погашен и снять обременение с автомобиля.
Топ банков с самыми выгодными условиями
Правильный выбор банка – это залог успеха.
Самые выгодны кредитные предложения в программе субсидирования автокредитов государством предлагают ЮниКредит Банк (возраст заёмщика 21 – 60 лет, для женщин – 55 лет; стаж работы на последнем месте работы – 3 мес.; максимальный срок кредита – 7 лет).
ВТБ «Госпрограмма субсидирование автокредитов» (первоначальный взнос 20%, скидка 25% - для жителей Дальнего Востока и 10% - для жителей других регионов России).
Причины отказа в выдаче льготного автокредита
Выдача льготных автокредитов – это право, а не обязанность банка. Любой банк имеет право отказать в выдаче такого кредита, даже без объяснения причин. Но обычно причина отказа озвучивается. Рассмотрим наиболее частые причины отказа.
Первая причина - автомобиль стоит дороже
Здесь всё просто, стоимость выбранного вами автомобиля выше установленного максимума.
Вторая причина – масса автомобиля больше 3,5 тонн
Если выбранное вами авто в полной комплектации весит больше 3,5 тонн, то программа льготного кредитования вам не подойдет.
Третья причина – с момента выпуска автомобиля прошло больше 1 года
Программа государственного субсидирования рассчитана только на приобретение новых автомобилей, выпущенных менее года назад.
Четвёртая причина – выбранный автомобиль иностранной сборки
Программа нацелена на поддержку российского автопрома, поэтому приобрести автомобиль с применением льготного автокредита можно только отечественной сборки.
Пятая причина – наличие плохой кредитной истории
Если указанные выше причины легко устранить, то с пятой причиной так просто не справиться. Если у вас имеется незакрытый кредит, срочно закройте его. Как быть, если исправить плохую кредитную историю не получается? Тогда пусть льготный автокредит за вас оформит супруг или супруга.
Что делать, если банк отказал в льготном кредитовании
Если банк отклонил заявку, что делать? Не спешите опускать руки, есть способы всё исправить.
Совет 1 – выполните условия банка – кредитора.
Если это возможно, выполните все условия кредитора. Например, исправьте недочёты, если они были выявлены, закажите дополнительные справки, закройте прошлые кредиты. Иногда бывает, что заёмщик остаётся должен банку пару десятков рублей, на которые начисляются проценты. Заёмщик об этом не знает, потому что в своё время не взял справку об отсутствии задолженности.
Совет 2 – предоставьте дополнительные гарантии
Если ваша платежеспособность оставляет желать лучшего, предложите созаёмщика или поручителя. Можно предложить дополнительный залог. Если вы отказывались от КАСКО, согласитесь, это сразу уменьшит риски банка.
Совет 3 – подайте заявку в другой банк
Если вам отказали в одном банке, это вовсе не означает, что вам откажут в другом.
Вывод
Программа льготного автокредитования позволяет приобрести автомобиль тем, у кого сейчас не хватает на него денег и не устраивают стандартные условия. Одновременно эта программа стимулирует российский автопром.
Как вы считаете, что лучше – взять в кредит с господдержкой автомобиль отечественной сборки или всё-таки приобрести без всякой помощи от государства зарубежное авто?
Если статья была полезна, пожалуйста, поставьте лайк и/или поделитесь с друзьями в социальных сетях.
Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях, наши специалисты с радостью вам помогут абсолютно бесплатно.
Новости на нашем канале в Яндекс Дзен
#льготное автокредитование, #автокредиты #продажа автомобилей, #автомобили #кредитование_с_господдержкой
