Как создать свой пенсионный фонд в России

0
166
пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Стоит ли инвестировать в российский фондовый рынок? Как накопить на безбедную старость? Как грамотно сформировать свой собственный пенсионный фонд за счёт дивидендных голубых фишек? Как правильно выбирать акции «на будущее». Об этом и не только поговорим в сегодняшней статье.

Для иллюстрации того факта, что вполне реально сформировать свой пенсионный фонд из голубых фишек Московской фондовой биржи, возьмём акции компании Газпром.

В прошлом году цена 1 акции Газпрома была на уровне от 130 руб. Самая хорошая стратегия на тот момент была инвестиционная, то есть акции можно было ежемесячно покупать на свободные деньги. Тем самым, к концу года сформировался бы портфель из определённого количества акций. Те, кто в прошлом году придерживался такой стратегии с Газпромом, сейчас в хорошем плюсе. Причём, даже спекулянты не получили такой прибыли, как инвесторы. Это связано с тем, что спекулянт начинает нервничать, пытаться ловить уровни. При резком движении акции вверх, спекулятивная стратегия проигрывает.

Важно! Помните, что инвестирование в фондовый рынок – это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Не верьте радужным картинкам, как эта:

пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Конечно, это реальная доходность, НО эта цифра обозначает не годовой рост, а итоговую прибыль при покупке акции на минимуме и продаже на максимуме.

Что нужно сделать для формирования личного пенсионного фонда

Формирование личного пенсионного фонда проходит в несколько этапов:

  • Находим перспективную акцию (об этом мы поговорим ниже).
  • Разбираемся с её фундаменталом (что представляет из себя акция, какие дивиденды, какая инвестиционная программа, какие перспективы).
  • Если всё удовлетворяет, начинаем приобретать акции на регулярной основе.

Какие акции перспективны в 2019 – 2020 гг.

пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Кроме Газпрома, который сейчас уже не такой выгодный, как был в прошлом году, можно порекомендовать обратить внимание на такие компании, как:

  • Роснефть;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Северсталь.

Все эти акции в перспективе 3 – 5 лет значительно вырастут в цене. У всех компаний есть инвест программы. Так, например, Северсталь в течение ближайших 2 лет будет продолжать осуществлять свою инвест программу, после чего резко увеличит дивиденды за счёт увеличения прибыли. Это приведёт к росту цен на акции компании до 2 000 – 3 000 руб. за акцию.  В планах Северстали стать металлургической компанией №1 в мире.

ВТБ – неоднозначная акция. Она может запросто вырасти на 10% за день, на столько же может и упасть. Ходит акция нелогично, поэтому для спекуляций она не подходит. В перспективе, акция хороша, так как в настоящее время торгуется на низких уровнях, а перспективы самой компании хорошие.

Роснефть – в настоящее время акции компании растут, что вполне логично, так как впереди у компании дивиденды. Акции перспективны, так как после того как компания рассчитается со своими долгами, что она постепенно делает, прибыль компании вырастет, что приведёт к росту цены на акции (может сходить на 1000 руб. за акцию).

Сбербанк – в ближайшие несколько лет дивиденды ожидаются на уровне 25 руб. на акцию. За 2019 год прогнозируемые дивиденды составят 21 – 22 руб. на акцию, а через год – 25 руб., что очень неплохо, учитывая, что Минфин прогнозирует инфляцию в следующем году на уровне 3%, учитывая постепенное снижение процентов по депозитам и кредитам. Разумеется, акции Сбербанка с доходностью 10% - это невозможная ситуация, поэтому цены на эти акции неминуемо будут расти.

В целом, снижение ключевой ставки и приведёт к переоценке рынка акций. Анализируя историю, можно увидеть подтверждение этого факта: везде, где Центробанки снижали ключевую ставку, начинался рост. Поэтому инвесторский подход является наиболее оптимальным.

Если вы хотите прийти на наш фондовый рынок с долгосрочными планами – сейчас ещё подходящее время. Конечно, в августе было немного лучше (цены на акции были ниже, однако, впереди нас ждёт ещё одна ребалансировка, на которой, возможно, дадут ещё один шанс купить акции по выгодным ценам).

Что нужно учитывать при выборе акций, в которые стоит инвестировать

пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Прежде всего, анализируется показатель P/E (капитализация компании к её прибыли). Например, прибыль Газпрома за 2018 год была примерно 1,5 трлн, капитализация - 3 трлн, т.е. по сути, капитализация составляла 2 годовых прибыли. Для сравнения, в США данный показатель составляет от 20 и выше. У некоторых компаний даже 50. Т.е. Газпром был дешевой компании. Сейчас прибыль у Газпрома осталась примерно та же, а капитализация выросла до 5 – 6 трлн, т.е. показатель снизился. Акции до сих пор дешёвые, но уже не так.

Таким образом, этот показатель отлично подходит для оценки выгодности инвестиций.

Приведём другой пример. Акции Магнита. Когда цена акций была на уровне 12 000 руб., показатель P/E был на уровне 20, то есть 20 лет компании нужно было работать, показывая чистую прибыль, чтобы набрать эту капитализацию. Это очень высокий уровень для российского рынка, даже для западного рынка это не мало. Очевидно, что в акциях сформировался пузырь, который в дальнейшем лопнул. Таким образом, рассчитав этот показатель, можно было избежать убытков, которые понесли инвесторы, вложившие свои средства в акции Магнита на высоких уровнях.  Показатель P/E – очень важный фундаментальный показатель.

Очень важно тщательно подходить к выбору акций для долгосрочного инвестирования. Доказательством этого могут служить опять же акции Газпрома.

пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Источник: investing.com

Как видно из графика, в 2008 году в высшей точке акции стоили 360 руб. за акцию. С 2017 года цены резко упали и до сих пор так и не восстановились, хотя разворот уже произошёл.

Естественно в инвестициях на фондовом рынке не всё безоблачно.  Кроме ситуации с падением курса акций, есть ещё комиссии, налоги и многое другое, но это уже тема для отдельных статей, дабы не перегружать одну статью массой информации.

Зачем формировать собственную пенсию

пенсионный фонд, создаем свою пенсию, как создать свою пенсию, пассивный доход, дивиденды, дивидендные акции, куда инвестировать, куда вложить средства, голубые фишки, инвестиции в России, как разбогатеть, как стать миллионером

Такой вопрос  скорей всего не стоит, т.к. вы читаете эту статью. Надеяться на наше государство, как и на любое другое, не приходится, поэтому всё в наших руках. В принципе, на западе все так и делают.

Со временем ваши дивиденды будут полностью окупать все ваши расходы, т.е. вы будете жить на дивиденды. Причём, это может произойти довольно быстро. Так, если в 20 лет вы начнёте инвестировать, то, при хорошем раскладе, уже к 30 годам ваши доходы от инвестиций могут покрывать ваши расходы, и вы сможете делать то, что хотите, не задумываясь о том, что будете кушать. Именно для этого и приходят на рынок, чтобы обрести финансовую независимость. Конечно, у каждого свои мечты, каждый сам решает, как распоряжаться дивидендами

Наша задача – объяснить, как инвестировать, как находить качественные акции, как грамотно распоряжаться финансы.

В США примерно 50% населения вовлечено в фондовый рынок. В России ежегодно фиксируется приток новых пользователей, однако нам до Америки ещё далеко. Учитывая население России 150 млрд, 50% от населения – это 75 млн человек. По состоянию на конец августа 2019 количество физических лиц, зарегистрированных на Московской фондовой бирже,  составляет чуть больше 4,5 млн человек. Эта цифра из месяца в месяц растёт. Все больше людей понимают, что вклады не приносят ожидаемой доходности и приходят на фондовый рынок.

В будущем планируется продолжение темы формирования будущей пенсии, так как это очень важный вопрос, который, судя по количеству обращений в нашу редакцию, волнует многих.

Чтобы не пропустить новые интересные статьи, подписывайтесь на нашу рассылку, а также на наши социальные сети.

Остались вопросы? Пишите их в комментариях, наши специалисты ответят вам в ближайшее время.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях.

Оставить комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here