Кредитные карты очень популярны по всему миру. Россия не является исключением. Банки повсеместно навязывают кредитные карты своим клиентам, предлагая даже доставить их в любое удобное место и время – всё, лишь бы вы взяли кредитную карту.
Почему? Всё просто, банки зарабатывают на кредитных картах, как правило, больше, чем на обычных потребительских кредитах. Однако, обладая достаточными знаниями в финансовой сфере, зная всего одну стратегию, вы будете зарабатывать на кредитке, а не банк.
Содержание
Подводные камни кредитных карт
Банки очень любят кредитные карты, так как получают с них неплохую прибыль. На чём зарабатывает банк?
- Комиссия за обслуживание кредитной карты. Выпуск карты банку обходится обычно недорого (около 50 – 100 руб.). Клиенты при этом платят ежегодно за обслуживание карты комиссию от 500 руб. (зависит от типа кредитной карты и от банка, выпустившего её). Таким образом, банк получает прибыль, даже если вы карту не используете, а просто держите у себя.
- Комиссия за снятие наличных денег в банкомате. В интернет-банке вы можете увидеть, что на вашей карте есть определённая сумма, являясь неопытным пользователем, вы можете допустить ошибку, сняв деньги с карты. Банк за данную операцию может взимать комиссию либо в фиксированной сумме (например, 200 руб.), либо в виде процента от снимаемой суммы, либо комбинированную комиссию (фиксированная сумма плюс процент от снимаемой суммы).
- Плата за пользование заёмные средствами, то есть проценты по кредиту, а также штрафы за просрочку платежей. Именно этот пункт приносит банку максимальную прибыль, превышающую порой прибыль по обычным потребительским кредитам.
- Прочее, например, смс-уведомления – обычно это небольшая сумма (например, 50 руб. в месяц). Однако эти расходы следует обязательно учитывать, так как в годовом выражении 50 рублей превращается в 600 руб.
Как сэкономить на кредитке
Зачем нужна кредитная карта? Обычно ответы делятся на:
- На всякий случай – вдруг что-то случится.
- Не хватает своих средств.
Как выбрать оптимальную кредитную карту, чтобы на ней можно было ещё и зарабатывать?
- Проанализировать стоимость обслуживания. Выбрать минимальную.
- Отключить смс-уведомления, если они являются платными. Так как эти «небольшие» ежемесячные расходы в годовом выражении выливаются в кругленькую сумму. В настоящее время все банки предоставляют возможность отслеживать движение средств с помощью личных кабинетов и приложений.
- Проанализировать продолжительность бесплатного периода пользования заёмными средствами.
- Наличие / отсутствие кэш-бека. Естественно, лучше отдать предпочтение карте с кэш-беком в виде реальных денег, а не бонусов.
Выбирать кредитную карту следует по сочетанию предлагаемых условий, так как банки обычно хитрят, предлагая, например, бесплатное годовое обслуживание карты, но при этом увеличивая процент за пользование заёмными средствами. У других банков высокий кэш-бек, но другие условия по карте хуже конкурентов. У других – большая продолжительность льготного периода, но высокая комиссия за годовое обслуживание. Поэтому важно проанализировать условия и решить, что подходит именно вам.
Льготный период: как его использовать
Льготный период (грейс-период) – это срок, в который не начисляются проценты за пользование заёмными средствами. Как правило, банки предлагают льготный период от 55 дней.
Как зарабатывать на кредитных картах
Вот мы и подошли к основной теме данной статьи. Не думайте, что всё, что описано выше, не касается этой темы. Наоборот, вся изложенная информация будет работать на благо. Итак, шаги, помогающие заработать:
- Подбираем оптимальную кредитную карту – с минимальными комиссиями за обслуживание, убираем прочие расходы (например, смс-информирование, если оно платное), проверяем наличие льготного периода (продолжительность грейс-периода должна быть хотя бы 55 дней). При выборе карты учитываем все условия.
- Открываем банковский депозит или дебетовую карту. Важно, чтобы банк, в котором вы открываете вклад или карту, был надёжный.
- Полученную заработную плату или иной доход полностью переводим на этот депозит или дебетовую карту. Можно оставить себе немного наличных денег, если они необходимы.
- На протяжении следующего месяца пользуемся деньгами с кредитной карты, не снимая их (это важно).
- Со следующей заработной платы гасим долг по кредитной карте, обязательно уложившись в грейс-период. Если деньги ещё остались, то кладём их снова на депозит или на дебетовую карту.
К сожалению, эта схема в последние годы становится менее интересной, так как Центральный банк постоянно снижает ключевую ставку, что приводит к падению доходности по банковским депозитам. Но всё равно, схема остаётся рабочей.
В доказательство, приведём пример, например, вы положили на депозит 30 000 рублей под 5% годовых, по кредитной карте вы также тратите 30 000 руб. За год на описанной выше схеме вы заработаете 1 500 руб. Это, по крайней мере, покроет расходы за пользование кредитной картой. Если по кредитной карте вы будете тратить 100 000 руб., то за год схема принесёт вам 5 000 руб. Уже лучше, но тоже не очень.
Доходность низкая, головной боли много. Кроме всего прочего, оформляя кредитную карту, вы принимаете на себя дополнительную ответственность перед банком. Плюс, кредитка требует соблюдение финансовой дисциплины, если её у вас нет, то лучше кредитку не оформлять.
Когда эта схема интересна
Когда вы уже пользуетесь кредитной картой для своих нужд. Например, если вы совершаете операции по кредитной карте, которые приносят повышенный кэш-бек. Например, кредитная карта с повышенным кэш-беком на авиабилеты и пр. Или, например, если вы часто путешествуете и бронируете отели или автомобили. Для того чтобы не замораживать свои средства для брони, можно воспользоваться кредитными средствами, всё равно они потом туда вернутся.
В этом случае описанная выше схема может быть применена.
Специально открывать кредитку, чтобы таким образом заработать, не имеет смысла. Есть более интересные способы заработка.
Тут же возникает вопрос, может лучше воспользоваться кредитными деньгами и перевести их в более доходные активы, например, перевести на брокерский счет и инвестировать в фондовый рынок. Это действие не подпадает под грейс-период, то есть сразу после перевода вы начнёте платить банку проценты за пользование заёмными средствами так, как будто вы сняли деньги в банкомате. Поэтому эта схема не будет прибыльной.
Если вы используете эту схему или знаете какие-то другие финансовые секреты, которые помогают использовать кредитную карту более эффективно, напишите, пожалуйста, в комментариях. Эта информация будет ценной для читателей.
Остались вопросы? Пишите их в комментариях, наши специалисты ответят вам в ближайшее время.
Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях.
#кредитная_карта #кредитка #как_заработать_на_кредитной карте
