Основы успешных инвестиций

0
937
инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Под инвестициями понимается вложение средств с целью получения дохода в будущем. Однако не всегда инвестиции оказываются успешными.

Это вовсе не означает, что раз возможны потери, не стоит даже пытаться преумножить капитал. Нужно просто быть готовым к потерям. Известный английский бизнесмен Джон Богл как-то сказал: «Если вы не можете представить, что, торгуя на фондовом рынке, получите двадцатикратный убыток, то вам не стоит пробовать заниматься торговлей».

Никто не застрахован от потерь, но обычно крупные убытки случаются с начинающими инвесторами, которые ещё не знакомы с важными правилами инвестирования.

Ниже будут описаны основы инвестирования, которые необходимо усвоить каждому, чтобы повысить шанс преумножить капитал.

Диверсификация

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Диверсификация – основополагающий принцип инвестирования, помогающий избежать крупных потерь при неверных прогнозах инвестора. Инвестирование в разные активы позволяет компенсировать убытки по одному из них за счёт прибыли остальных. Именно поэтому важно диверсифицировать вложения, особенно начинающим инвесторам.

Как сказал известный американский экономист Пол Самуэльсон: «Мы диверсифицируем, так как не можем предсказать будущее».

Однако не все поддерживают идею о диверсификации. Так, Уоррен Баффет как-то сказал: «Диверсификация – это защита против невежества. Для тех, кто знает, что делает, она не так важна».

Аналогичной позиции придерживается известный трейдер Гэри Билфелдт. Его основополагающий принцип заключался в полном отказе от диверсификации, он вкладывал все деньги в одно дело, не распыляясь на разные проекты. Сегодня он один из самых известных инвесторов фьючерсной торговли.

Реинвестирование

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Быстрее накопить капитал помогают сложные проценты, а также реинвестированная прибыль, которая также приносит доход. Такой подход позволяет получать дополнительный доход. Причём эффективность такого метода растёт с увеличением срока инвестиций.

Например, вы приобрели акции ООО «Ромашка» с доходностью 10,5% годовых, заплатив 1000 руб. за одну акцию. Через 10 лет вы можете получить 10 500 руб. Однако, если вы будете ежегодно реинвестировать полученную прибыль, докупая ещё акции, даже с учётом того, что будете делать это лишь на полученную прибыль, кратную 1 акции, то через 10 лет ваша прибыль составит уже 15 225 руб. То есть реинвестирование принесёт вам 45% прибыли без каких-либо дополнительных вложений.

Приведём другой пример. Человек решил откладывать на будущую пенсию по 3 000 руб. ежемесячно. На эти деньги он приобретал акции крупных российских компаний, выплачивающих дивиденды, а также облигации федерального займа (ОФЗ). На биржу человек заходил всего 1 раз в месяц, докупая бумаги. Такая стратегия не является спекулятивной, не является трейдингом.

Итоги:

  • Если бы он просто откладывал деньги, то за 13 лет накопил бы 483 тыс. руб. Но, учитывая, что он инвестировал средства в акции и реинвестировал дивиденды, то, благодаря сложному проценту, его капитал составил 3,6 млн руб.
  • Во-вторых, через 13 лет он стал получать дивидендами 240 тыс. руб. ежегодно. При этом он владеет акциями, цена на которые имеет тенденцию к росту.

Интересно? В ближайшее время мы подготовим статью с подробной инструкцией о том, как начать инвестировать денежные средства.

Основные принципы инвестирования

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

  • Чётко определить цель инвестирования. Инвестор должен видеть перед собой чёткую цель: накопить на пенсию, приобрести дом, автомобиль или просто защитить сбережения от инфляции. В зависимости от цели, выбираются инструменты и стратегии.
  • Никогда не вкладывать последнее. Это важнейшее правило. Всегда есть риск получения убытков, поэтому важно вкладывать ту часть средств, потеря которой не повлечёт серьёзных проблем для жизни инвестора. По этой причине, не следует инвестировать заёмные средства.
  • Диверсифицировать риски. Известное выражение: «Не клади все яйца в одну корзину» отлично подходит для инвестирования. Для снижения рисков потери средств рекомендуется разделить капитал между несколькими не связанными между собой активами. Это позволит покрыть убытки от одного актива за счёт прибыли от других активов.
  • Изучить объект инвестирования. Чем лучше инвестор знает активы, в которые планирует вложить средства, тем выше шанс, что его прогнозы окажутся верными и принесут прибыль.
  • Проанализировать инструменты фондового рынка. Прежде чем вкладывать средства в конкретный инструмент, следует проанализировать его динамику, состояние эмитента, его положении на рынке, на основании анализа сделать прогноз о будущем поведении актива. Только после такого вдумчивого подхода можно принимать решение об инвестировании денег.
  • Самостоятельно принимать решения. В Сети можно найти множество мнений экспертов и аналитиков. Несмотря на это, инвестору следует понимать, что ответственность за свои решения несёт он сам. Поэтому на мнения экспертов следует обращать внимание, но конечные решения стоит принимать на основании собственных взглядов.
  • Быть готовым понести потери. Убытки, особенно в портфельных инвестициях, - это нормальное явление. Главное, чтобы итоговая прибыль превысила убытки, полученные по отдельным инструментам.
  • Соблюдать инвестиционную дисциплину. Важное правило – придерживаться выбранной стратегии. Очень часто возникает соблазн купить или продать что-то в обход выбранной стратегии. Однако такой несистемный подход зачастую приводит к убыткам или недополученной прибыли.
  • Контролировать эмоции. Финансовый рынок – не место для импульсных решений. Каждое решение инвестора должно быть взвешенным, а не эмоциональным. Не поддавайтесь эмоциям, когда дело касается денег.
  • Довести инвестированную сумму до оптимальной. Начинать инвестиционную деятельность лучше с небольшой суммы. Это позволит получить опыт и застраховать себя от серьёзных потерь. Однако небольшие вложения не смогут принести действительно значимую прибыль. Учитывая, что в среднем инвестиции приносят 5 – 15% годовых, со временем следует увеличить инвестированную сумму до оптимального размера.

Указанные выше принципы являются основами инвестиционной деятельности, соблюдая которые можно существенно снизить риски и повысить шансы на получение желаемого дохода.

Основы инвестирования от всемирно известных профессионалов

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Уоррен Баффетт

Одна из его основных рекомендаций: «Следите за долгами».

Ещё один важный совет от миллиардера: «Если у вас есть выбор, гораздо важнее сказать «нет», чем «да».

Этот совет подчёркивает, как важно принимать решения на основании анализа и здравого смысла, а не на основании эмоций.

«Лучше купить удивительную компанию за хорошую цену, чем хорошую компанию за удивительную цену».

Этой фразой Уоррен Баффетт подчёркивает, что важно покупать не те ценные бумаги, которые показали хороший рост в краткосрочной перспективе или просели относительно справедливой цены, а те, которые способны сильно вырасти в долгосрочной перспективе за счёт собственного потенциала, а не благодаря рыночным колебаниям.

«Если вы покупаете то, что вам не нужно, скоро начнёте продавать то, что нужно вам».

Уоррен Баффетт является сторонником стратегического инвестирования, он против диверсификации ради диверсификации. Он рекомендует инвестировать лишь в те активы, которые действительно интересны инвестору, не распыляя капитал на то, что не представляет интерес.

Дональд Трамп

«Я богаче, чем был мой отец, но я начал не с нуля — на старте у меня был очень хороший фундамент. К тому же отец всегда был для меня великолепным примером предпринимателя, и я рос рядом с ним не только как его сын, но и как бизнесмен. Однако члены нашей семьи никогда не соревновались друг с другом, и я думаю, что никогда не будут этим заниматься».

В настоящее время Дональд Трамп многим известен лишь по посту президента США. Однако до этого он прославился как самый эпатажный миллиардер. Благодаря своему уму, Дональд Трамп увеличил капитал своей семьи, что позволяет с уверенностью сказать, что к его советам можно прислушаться.

«Лучшие инвестиционные возможности – это акции и облигации».

Дональд Трамп советует инвестировать средства в активы, приносящие доходы в долгосрочной перспективе, а именно в акции и облигации.

«Финансы и бизнес — опасные воды, в которых прожорливые акулы ходят кругами в поисках жертвы. В этой игре знание — ключ к силе и власти. Расходуйте деньги на то, чтобы знать, что вы делаете. Иначе кто-то очень быстро «уделает» вас».

Важно постоянно совершенствовать свои знания в финансовом плане. Никогда не останавливаться в познании финансовых инструментов, в анализе активов, находиться постоянно в движении, в поиске новых инвестиционных идей.

Карлос Слим Элу

С 2010 по 2013 год мексиканский бизнесмен удерживал титул самого богатого человека в мире.

«Избегайте излишеств даже в самые лучшие времена. Это гарантирует стабильность в сложнейшие периоды жизни».

Несмотря на то, что свой первый миллион, Карлос заработал в 17 лет, он никогда не жил на широкую ногу, не покупал дорогие машины, яхты и дома. Карлос Слим Элу рекомендует бизнесменам и инвесторам не тратить деньги на бессмысленную роскошь, даже в период успеха.

Эли Брод

Американский миллиардер Эли Брод дал совет, который можно использовать в любой сфере.

«Не рискуйте всем».

Краткосрочная торговля, особенно с использованием кредитных плечей, может дать неожиданный результат. Поэтому при заключении сделок важно серьёзно относится к риск-менеджменту и не входить в позицию всеми средствами.

Рэй Далио

Известный американский миллиардер дал очень важный совет:

«Игнорируйте экспертов и думайте сами».

Всегда важно помнить, что окончательное решение принимаете вы сами. Из-за различной аналитической информации многие трейдеры и инвесторы забывают, что ответственность за успех в инвестиционной деятельности лежит исключительно на них самих. Разумеется, следует учитывать мнение авторитетных аналитиков, однако это не означает, что нужно «слепо» доверять им – лучшим вариантом будет проведение собственного анализа.

Бодо Шефер

Автор множества книг по финансовой грамотности. Его советы помогли миллионам читателей. Хотелось бы выделить один из его советов

«Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попробовать, тот готов к неудаче. Только пытаться – это просто заранее оправдывать свои неудачи, заранее прощать их. Не существует никаких попыток. Или вы что-то делаете, или не делаете».

Бодо Шефер подчёркивает, что важно не только начать какое-то дело, но и довести его до конца. Если человек подсознательно настроен на неудачу, он вкладывает в свои усилия меньше сил, чем требуется.

Роберт Кийосаки

В своих популярных книгах экономической направленности он дал множество полезных рекомендаций:

«Слово «невозможно» блокирует сознание и потенциал, в то время как вопрос «Как мне это сделать?» заставляет мозг искать пути решения».

Джефф Безос

Американский предприниматель, основатель интернет-компании Amazon, ставший, благодаря развитию своего бизнеса, самым богатым человеком в мире, заработав свыше 100 млрд долларов, действительно является экспертом, к его советам следует прислушаться.

«В долгосрочной перспективе, вы делаете так, что интересы держателей акций и клиентов совпадают».

Как и Уоррен Баффетт, Джефф Безос мыслит в долгосрочной перспективе, понимая, что именно время помогает настоящим бизнесменам.

Основные варианты инвестиций

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Существует несколько основных вариантов инвестиций, отличающихся между собой по четырём основным критериям:

  • Уровень риска.
  • Доходность.
  • Минимальная сумма.
  • Срок.

Каждый инвестор должен решить для себя, какое соотношение факторов подходит ему, так как первые два фактора имеют обратную зависимость.  Нет активов, которые одновременно показывают максимальную доходность и низкий уровень риска, всегда приходится искать баланс. Ниже рассмотрим различные активы, проанализировав их в аспекте указанных выше факторов.

Банковские вклады

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

  • Уровень риска - минимальный.
  • Доходность - низкая.
  • Минимальная сумма – 1 000 руб. (реже 1 руб.).
  • Срок – от 3 месяцев.

Главное преимущество данного актива – низкий уровень риска. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это означает, что вне зависимости от состояния банка, где у вас открыт вклад, вы имеете право на возврат вложенной суммы.

Кроме того банки предлагают широкий выбор вкладов с различными условиями (сроки, минимальная сумма, возможность снятия и пополнения).

Надёжность, удобство и отсутствие необходимости в специальных знаниях делают банковские вклады наиболее популярным вариантом вложения средств.

Недвижимость

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

  • Уровень риска - низкий.
  • Доходность - средняя.
  • Минимальная сумма – от 500 тыс. руб.
  • Срок – от 6 месяцев.

Инвестиции в недвижимость имеют самый большой порог для входа в денежном эквиваленте. Это связано с тем, что цены на квартиры обычно выше 500 тыс. руб.

Конечно, можно вкладывать деньги в гаражи или парковочные места, что потребует меньше денежных средств, однако такие инвестиции имеют свою специфику.

Приобретение недвижимости в Москве или Санкт-Петербурге потребует намного больше, суммы будут исчисляться миллионами рублей.

Доходы от аренды при правильном подходе могут превысить ставки по банковским вкладам. При этом наблюдается рост цен на недвижимость, не слишком большой, но стабильный, что в долгосрочной перспективе увеличит доходность таких инвестиций.

Акции

  • Уровень риска – выше среднего.
  • Доходность - высокая.
  • Минимальная сумма – 500 руб.
  • Срок - любой.

Считается, что акции подходят только опытным инвесторам, так как на их доходность  влияет не только размер дивидендов, но и динамика курсовой стоимости.

Обычно дивиденды не приносят особой доходности, а вот изменение курса ценной бумаги позволяет заработать десятки процентов в год. При этом нет необходимости вкладывать сразу крупные суммы, есть надёжные компании, чьи акции стоят несколько сотен рублей.

Облигации

  • Уровень риска - умеренный.
  • Доходность - средняя.
  • Минимальная сумма – 1 000 руб.
  • Срок – от 3 месяц.

Если сравнивать с банковскими вкладами, то это более сложный актив, так как требует определённых знаний. Уровень рискованности, как и доходности, может значительно варьироваться.

Например, доходность по государственным облигациям сопоставима с доходностью банковских вкладов, однако вероятность дефолта по ним крайне мала. В свою очередь, корпоративные облигации могут приносить высокую доходность, но и несут в себе повышенный риск

Как правило, крупные корпорации не нуждаются в привлечении инвесторов высокими ставками, в то время как для небольших фирм это единственный выход.

Купон по облигациям выплачивается в основном один раз в год. Однако есть облигации с промежуточными выплатами – полугодовыми, а иногда – квартальными.

Драгоценные металлы

  • Уровень риска - умеренный.
  • Доходность - низкая.
  • Минимальная сумма – от 100 руб.
  • Срок – от 1 дня.

Инвестирование в драгоценные металлы, обычно, осуществляется с помощью обезличенных металлических счетов. Минимальная сумма обычно начинается с 1 грамма металла, в случае с золотом или платиной многие банки снижают минимальную сумму до одной десятой грамма.

Обычно драгоценные металлы называют «защитным активом», поэтому их доходность, как правило, не велика. Вероятность получить убыток имеется.

Валюта

  • Уровень риска - высокий.
  • Доходность – выше средней.
  • Минимальная сумма – от 1 единицы.
  • Срок - любой.

Инвестиции в иностранную валюту являются довольно рискованными, прежде всего из-за высокой волатильности валютного рынка. Поэтому можно получить как неплохую прибыль, так и серьёзный убыток.

Инвестировать в иностранную валюту можно как с помощью прямого обмена, так и с помощью рынка Форекс. Последний вариант имеет более высокую потенциальную доходность, но и выше уровень риска.

Правила личных финансов

инвестиции, правила инвестирования, активы, куда вложить деньги, куда инвестировать, выгодные инвестиции, правила инвестиций, основы инвестиций

Важно помнить, что деньги, которые мы зарабатываем, предназначены не только для того, чтобы их тратить. Они должны работать, принося нам дополнительный доход. Если в конце месяца от заработанных денег остаётся какая-то часть, её можно использовать для преумножения капитала.

Если излишки не остаются, то их нужно создать. Для этого есть несколько способов, которые использовались самыми богатыми людьми в начале их карьеры.

Правило 10%. Суть правила заключается в ежемесячном откладывании 10% от доходов. Оставшихся 90% вам будет полностью хватать, как и 100% - это доказано специалистами. Рекомендуем записывать ваши ежедневные расходы, разбивая их по категориям:

  • Продукты;
  • Одежда;
  • Транспорт;
  • Прочее.

Через некоторое время вы увидите, что 10 – 15% вашего дохода уходит на «прочее», то есть на то, без чего вы могли бы обойтись. Поэтому если сократить эти расходы, трагедии не случится.

Правило четырёх конвертов. Все средства следует разделить на 4 конверта:

  1. Инвестиции – 10% от месячного дохода.
  2. Повседневные нужды.
  3. Коммунальные и другие обязательные платежи.
  4. Максимальная недельная трата – в него каждое воскресенье перекладывается сумма из второго конверта (в него следует класть столько, сколько планируется потратить за неделю).

Вывод

Можно выделить несколько основных принципов успешного инвестирования:

  • Важно обладать знаниями, чтобы иметь возможность принимать самостоятельные инвестиционные решения.
  • Следует определить пригодные для себя инструменты на основании доходности, уровня риска, срока вложений и располагаемой суммы.
  • Следует использовать методы контроля риска (пример – диверсификация).
  • Следует минимизировать расходы.

Эти принципы позволят увеличить шанс  на получение прибыли от инвестиций и уберегут новичков от типичных ошибок, приводящих к потере инвестированных средств.

Остались вопросы? Пишите их в комментариях, наши специалисты ответят вам в ближайшее время.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях.

#инвестиции #куда_инвестировать #выгодные_инвестиции

Оставить комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here