Подводные камни ипотеки

0
214
ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

14 октября. Ипотечное кредитование становится всё доступнее для населения, потому всё популярнее. Возможность сменить место жительства, не имея при этом достаточных средств, манит, но платить по счетам придётся. Поэтому следует заранее всё рассчитать и продумать. Когда сотрудники кредитных организаций уговаривают клиентов взять кредит, то в их изложении всё кажется понятным и простым. Позднее, после того как кредит оформлен и заёмщик начинает платить по счетам, возникают самые разные сложности.

Что следует помнить на этапе оформления кредита

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

Основным сюрпризом для заёмщика на этапе оформления кредита является возникновение дополнительных расходов. Ни одна финансово-кредитная организация не даст деньги, пока клиент не застрахует свою жизнь и здоровье, очень часто к этим видам страхования добавляется страхование других рисков, например, нарушение заёмщиком своих обязательств по кредиту. Выгодоприобретателем по таким страховым полисам становится банк, а тариф страховых взносов обычно составляет 1% от суммы кредита.

Второй нюанс – комиссия банка. Финансово-кредитные организации очень часто берут комиссию за свои услуги: оформление и рассмотрение заявления на выдачу кредита, выдачу или перевод денежных средств, обслуживание кредитной карты.

Третий нюанс – оплата услуг оценщика. Это неизбежная статья дополнительных расходов. Причём обычно банки принимают экспертные заключения только от определённых, рекомендованных им же, оценщиков.

Важно! Если вы решите перевести свой долг в другой банк, то все указанные выше услуги придётся оплачивать снова.

Подводные камни кредитного договора

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

Во-первых, следует помнить, что любые операции с залоговым имуществом (в случае с ипотекой таким имуществом будет являться квартира, приобретённая в ипотеку), будь то перепланировка, сдача в аренду или продажа, возможны только по согласованию с банком, так как именно банк юридически является собственником до окончания выплаты ипотеки. Более того, банк может наложить запрет даже на смену места жительства заёмщика и смену работы.

При заключении кредитного договора следует очень внимательно читать условия досрочного погашения ипотеки, так как у многих банков это сделать невозможно, так как в случае досрочного погашения банк теряет прибыль при пересчёте процентов. В некоторых ипотечных договорах прописано, что банк вправе менять процентную ставку самостоятельно – это может стать неприятным сюрпризом для заёмщика.

Если договор уже заключён, а его условия вам не подходят, есть возможность оспорить ущемляющие ваши права условия при помощи Общества защиты прав потребителей.

Если ипотечный договор заключается в иностранной валюте, то следует сразу быть готовым к изменению курса.

Ещё одно условие банка – это «плавающая» ставка. Данное условие обычно преподносится клиенту, как выгодное для него. Процент по кредиту в данном случае зависит от ставок по кредитам на финансовой бирже. На самом деле, это условие является выгодным для банка, так как позволяет снизить риски в случае изменения экономической ситуации в стране. В качестве аргументов «за» данное условие банк обычно приводит в пример ставок лондонской или московской бирж, суть и динамику изменений которых понимают лишь единицы заёмщиков.

А вдруг

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

А что, если в квартире случится пожар или другая неприятность, в результате которой предмет залога (квартира) будет уничтожен. В этом случае заёмщик обязан предоставить банку иное обеспечение. Если квартира сильно повреждена, то необходимо договариваться с банком о проведении восстановительного ремонта. Причём согласование должно быть оформлено письменно. Если согласие о проведении ремонта не будет достигнуто, то банк вправе потребовать досрочного погашения ипотечного кредита.

Ещё одна неприятность, которая может подстерегать потенциального ипотечного заёмщика – это исковое заявление от третьих лиц на право собственности на приобретённую квартиру, или арест недвижимости за долги. Банк в любом случае ничем не рискует, право залога за ним сохраняется и переходит на нового собственника. То есть если квартиру продали за долги, либо суд удовлетворил иск от третьих лиц, то банк будет первым претендентом на получение средств. Заёмщик же в этом случае потеряет все деньги, которые были уже отданы банку по ипотеке.

Поэтому приобретая недвижимость, тем более в ипотеку, следует тщательно проверять документы. Желательно пригласить для этого специалистов.

Что делать, если нет возможности погашать ипотеку

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

Трудности могут возникнуть с выплатами: невозможно предсказать, каким будет доход в ближайшие несколько лет, а выплачивать взносы по ипотеке нужно регулярно.

В каждом ипотечном договоре прописаны санкции за несвоевременные выплаты:

  • штрафы;
  • пени;
  • выселение из залогового объекта;
  • арест имущества заёмщика;
  • повышение ставки;
  • досрочное расторжение договора с выплатой всей суммы.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться со штрафными санкциями. Обычно банки разрешают 1 – 2 раза за весь срок кредитования задержать выплату без санкций.

Реструктуризация долгов

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

Некоторые банки идут навстречу заёмщикам и реструктурируют долг, если заёмщик информирует о возникновении финансовых трудностей, представляя документы о сокращении с места работы или о задержке заработной платы. В этом случае составляется соглашение, в котором прописываются условия реструктуризации долга, которые могут быть следующими:

  1. Изменение валюты кредита.
  2. Отмена штрафных санкций.
  3. «Кредитные каникулы» - период, в течение которого выплаты приостанавливаются или гасятся только проценты.
  4. Уменьшение ставки по кредиту.
  5. Увеличение срока кредита и, соответственно, уменьшение взноса.
  6. Очень редко – списание части суммы долга.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита

ипотека, как взять ипотеку, сколько стоит ипотека, потянем ли ипотеку, реальная стоимость ипотеки, ипотечный кредит, ипотека 2016, подводные камни ипотеки, ставка ипотеки годам, ли ипотека, суть ипотеки

Иногда у заёмщика нет никакой возможности продолжать выплачивать ипотеку и он мечтает вернуть уже уплаченные деньги и расторгнуть договор. Такая возможность имеется, но только если погашено 2 / 3 ипотечного кредита. По соглашению с банком залоговое имущество выставляется на продажу, банк забирает свою часть, а остаток перечисляется заёмщику. Этот вариант выгоден только когда рынок недвижимости растёт, когда он падает и квартиры дешевеют, вряд ли получится вернуть хотя бы часть средств.

Рейтинг: 0

Автор публикации

не в сети 2 дня

Артем Григоров

4
Комментарии: 0Публикации: 73Регистрация: 14-07-2016

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

Оставить комментарий