08 апреля. Кредит – доступный, а порой и единственный способ решить временные финансовые затруднения, приобрести автомобиль, недвижимость или необходимые товары. Но вместе с тем, кредит может стать большой проблемой и привести заёмщика в долговую яму. Корреспонденты «Политического класса» решили разобраться, что можно сделать, если невозможно выплачивать кредит и есть ли законные способы не платить кредит банку?
Страхование
Очень часто при выдаче кредита банки и финансово-кредитные организации требуют обязательно оформить страховой полис. Некоторые банки вовсе отказывают в выдаче кредита без страховки. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется взять на себя обязательства по выплате кредита.
Чаще всего страхуется жизнь и здоровье. Реже – потеря работы (при этом увольнение по собственному желанию не является страховым случаем).
На практике страховые компании очень редко гасят долг заёмщика. Часто людям приходится направлять страховщикам письменные претензии и обращаться в суд, чтобы заставить страховую компанию выполнять свои обязательства. Решение таких вопросов может занять ни один месяц, а за это время долг по кредиту только вырастет, поэтому желательно до начала споров со страховой компанией обратиться в банк и пересмотреть график платежей.
Обращение в суд
Этот способ подойдёт тем заёмщикам, чьё дело банк передал коллекторам. Нужно внимательно изучить кредитный договор в поисках пункта о том, что банк может передать дело коллекторам. Если такого пункта нет, то можно смело обращаться в суд и требовать признания действий банка незаконными. В этом случае закон разрешает не выплачивать долг по кредиту.
Антиколлекторские организации
Данные организации оказывают консультационные услуги заёмщикам. В таких компаниях работают люди с юридическим образованием и большим опытом в банковском секторе. Специалисты помогут оценить кредитный договор и выяснить, есть ли основания для подачи иска в суд, а также как минимизировать выплаты по кредиту.
Но в работе данных компаний есть и подводные камни. Во-первых, работа антиколлекторских компаний платная. Во-вторых, нет гарантий, что помогать вам будет высококвалифицированный специалист. Некоторые антиколлекторские компании и вовсе оказываются мошенниками.
Что делать, если невозможно погасить кредит
Если страховка не покрывает сумму долга по кредиту, кредитный договор составлен корректно и права заёмщика не были нарушены, то долг по кредиту придётся всё-таки погашать. Если невозможно сразу погасить долг, то можно рассмотреть рефинансирование и реструктуризацию.
Рефинансирование
Рефинансирование – это законный способ пересмотреть ежемесячные платежи по кредиту, уменьшив ежемесячную долговую нагрузку. Суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщик находит банк с более выгодными условиями кредитования и подаёт заявку на рефинансирование текущего кредита. Новый банк погашает долг по кредиту перед текущим банком и становится новым кредитором. Рефинансирования позволяет ненадолго отсрочить время внесения обязательных платежей и уменьшить размер платежей по кредиту за счёт уменьшения процентной ставки и / или увеличения срока кредитования.
Реструктуризация
Суть процедуры состоит в уменьшении ежемесячной долговой нагрузки. Реструктуризацию кредита проводит банк – выдавший кредит. Для реструктуризации кредита заёмщику нужно обратиться в банк с заявлением об увеличении срока погашения кредита или об отсрочке платежа. Продление срока кредитования позволит уменьшить размер ежемесячных платежей. Отсрочка платежа подразумевает, что в течение оговоренного срока заёмщик должен будет выплачивать только проценты по кредиту. Реструктуризация помогает не попасть в долговую яму при возникновении временных финансовых трудностей.
