Как сэкономить на ипотеке

В Российской Федерации успешно действуют несколько программ социальной ипотеки, позволяющие значительно сэкономить при приобретении жилья. Однако знают о них и пользуются ими не все, а всего 1,7% всех заёмщиков. Сегодня рассмотрим варианты, как можно снизить процент по ипотеке или получить субсидии от государства.

Кто может получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это целый комплекс государственных программ. Кроме того, некоторые банки предлагают свои программы, пересекающиеся с государственными. Программы отличаются в зависимости от региона, поэтому, чтобы получить максимально достоверную информацию следует обратиться к местным органам власти. Категорий населения, которые могут претендовать на получение социальной ипотеки, достаточно много. Поэтому даже если вам кажется, что вы не имеете права на социальную ипотеку, всё равно стоит проверить.

Можно выделить несколько групп людей, подходящих под те или иные программы и акции.

1. Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий: если проживают в непригодных для жизни помещениях, состоят на учёте, как нуждающиеся в жилье или просто не обеспечены достаточным количеством жилплощади.

Семья признаётся нуждающейся в жилье, если на каждого члена семьи приходится не более 18 м² общей площади жилых помещений.

2. Семьи с детьми.

В этом случае есть следующие нюансы: если в семье один ребёнок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. Если детей два и более, то такие ограничения отсутствуют. Обладатели материнского капитала в рамках программы социальной ипотеки могут использовать свой сертификат, однако это не является обязательным условием.

3. Военные и ветераны боевых действий.

Военным полагаются одни из самых выгодных условий по социальной ипотеке, но для её получения необходимо в течение 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

4. Люди, работающие в определённых организациях: сотрудники органов власти, государственных и муниципальных образовательных учреждений, научных организаций, объектов спорта и культуры, а также люди, трудящиеся на градообразующих предприятиях.

Социальную ипотеку могут получить работники предприятий оборонно-промышленного комплекса и научных организаций, занимающиеся «приоритетными направлениями» развития науки, техники и технологий в России.

Объекты

Социальная ипотека предназначена для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках, в том числе и на стадии строительства. Есть федеральные программы социальной ипотеки, по которым жильё можно приобрести в любом регионе, а есть региональные программы.

Если заёмщик пользуется региональной программой, то жильё он может приобрести только по месту проживания.

Условия социальной ипотеки

Существует 3 варианта получения социальной ипотеки: оформление кредита на льготных условиях, предоставление субсидий, покупка жилья по цене ниже рыночной. Рассмотрим более подробно каждый из них.

Первый вариант – оформление кредита на льготных условиях.

Ставки по социальным ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано правительством РФ для увеличения доступности социальных программ для населения, варьируются от 10,6% (если первоначальный взнос составляет 30%) до 11.1%. Разница выплачивается банку государством из бюджетных средств. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, максимальный срок кредита – 30 лет. Чем на больший срок выдаётся кредит, тем, соответственно, меньше ежемесячный платёж и тем больше переплата.

Наряду с программами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию есть отдельные предложения банков. Ставки и условия участия в таких предложениях могут отличаться в зависимости от региона. Для того чтобы участвовать в подобных программах, следует обратиться в отделение банка в вашем городе.

Второй вариант – предоставление субсидий.

Из бюджета выделяется определённая сумма, с помощью которой часть суммы ипотечного кредита гражданина погашается. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или пойти на регулярные платежи.

Третий вариант – покупка в кредит жилья по цене, значительно ниже рыночной

Для таких программ жильё выделяется из государственного жилого фонда, ипотека оформляется через банк-агент.

Ограничений при выборе банка, обычно, нет, однако на практике, с социальной ипотекой работают всего небольшое число коммерческих банков.

Самые жёсткие условия у тех, кто желает поучаствовать в программе военной ипотеки, но бонусов там больше – можно получить квартиру бесплатно.

Военнослужащие, которые вступили в накопительно-ипотечную систему, получают субсидию от Министерства обороны: взносы накапливаются, ежегодно происходит их индексация. Эти средства могут пойти в качестве первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается не за счёт средств военнослужащего, а за счёт субсидий, которые он получает на свой счёт. Самостоятельно выплачивать кредит военнослужащему придётся только в случае увольнения из армии.

Размер ставки по программе военной ипотеки варьируется от 9.4% до 11.05%. Как правило, минимальная процентная ставка используется для объектов недвижимости на стадии строительства.

Максимальная сумма кредита по военной ипотеке составляет 2,4 млн рублей. Если данной суммы недостаточно, военнослужащий может добавить собственные средства или взять потребительский кредит. Эксперты отмечают, что средняя стоимость недвижимости, которая приобретается по военной ипотеке, составляет 4,2 млн рублей.

С военной ипотекой работает ограниченное число банков.  Требования к банкам, заёмщикам, застройщикам и объектам недвижимости определяет Росвоенипотека.

За 2014 года было выдано около 7,5 тыс. ипотечных кредитов для социальных заёмщиков, общая сумма таких кредитов составила 15 млрд рублей. Большая часть из них – кредиты для военнослужащих. Около 25% выданных социальных ипотечных кредитов приходится на молодых учителей.

Вообще за 2014 год было выдано около 448,5 тыс. ипотечных кредитов, общая сумма составила 769,5 млрд рублей. Таким образом, участниками программы социальной ипотеки стали всего 1,7% заёмщиков.

Эксперты считают, что показатели могли бы стать лучше, если бы до заёмщиков донесли информацию. «К сожалению, наше население мало информировано о различных социальных программах. Большинство не знает многие свои права» - говорит эксперт.

Загрузка...