Как пережить пенсионную реформу и остаться при деньгах

3
706
пенсионная реформа, пенсионный возраст, выход на пенсию, повышение пенсионного возраста, пенсии, как пережить пенсионную реформу, как накопить деньги, как заработать на старость, пассивный доход

28 июня. Повышение пенсионного возраста поразило общественность, которая теперь вовсю обсуждает негативные последствия такого решения. Однако у нас есть всё, чтобы пережить эту реформу с наименьшими потерями. Но только начинать нужно уже сейчас, а не завтра.

Наверное, только ленивый не обсудил грядущую реформу в пенсионной системе. Отношение к пенсионной реформе у всех разное: кто-то решительно против, а кто-то считает, что эта реформа давно назрела.

Однако разумнее всего отнестись к такой реформе как к неизбежности: прагматично, без эмоций, просто разработав план действий, который помог бы подстроиться под новые реалии без потерь для кошелька.

Что изменится

  • Итак, пенсионная реформа приведёт к тому, что женщины 1971 года рождения и моложе и мужчины 1963 года рождения и моложе начнут выходить на пенсию в 63 и 65 лет соответственно.
  • Женщины 1964 – 1970 годов рождения и мужчины 1959 – 1962 годов рождения будут выходить на пенсию позже, чем предполагает текущая пенсионная система, но не на 5 и 8 лет, а по переходному периоду. Так, женщины 1964 года рождения уйдут на пенсию в 56 лет, 1965 года рождения – в 57 и так далее.

Как эта реформа повлияет на нас с вами и как избежать негативных последствий?

«Мы до пенсии не доживём»

пенсионная реформа, пенсионный возраст, выход на пенсию, повышение пенсионного возраста, пенсии, как пережить пенсионную реформу, как накопить деньги, как заработать на старость, пассивный доход

Это самая распространённая фраза, которую озвучивают люди, узнав о пенсионной реформе. Это адекватное толкование факта, что немногие россияне проживают больше, чем 65 лет. Это утверждение верно, но в чём причина? Основные причины смертей, согласно статистике, это сердечные заболевания и проблемы с системой кровообращения, онкология, алкоголь и несчастные случаи. В  мировом масштабе, причины ранних смертей такие же.

Отсюда напрашивается вывод, что мы ничем не лучше и не хуже других, просто нужно, как бы это не звучало банально, заботиться и следить за своим здоровьем. Для этого не нужны миллиарды, достаточно базовой физической активности, правильного питания, наличие хобби и близких людей, способствующих снижению стресса.

А чтобы обезопасить семейный бюджет от непредвиденных крупных затрат на восстановление здоровья, можно воспользоваться страхованием жизни и здоровья. Такой полис позволит уберечь бюджет от внезапных расходов. Плюс, если уровень бесплатной медицины не устраивает, можно приобрести полис ДМС. Кроме того на полис ДМС и на страхование жизни свыше 5 лет есть налоговый вычет, что по сути даёт скидку в 13% на эти продукты.

Дорого ли обходится страховка? В среднем цена страхования жизни стоит около 5 тыс. руб. в год, это 417 руб. в месяц, что не так существенно, если учесть, сколько можно потратить при возникновении страхового случая, не имея страховку.

Для поддержания здоровья достаточно регулярно совершать прогулки в парке (что вообще бесплатно).

Плюс периодически анализировать своё здоровье, консультироваться с кардиологом по поводу питания.

Естественно, в список мероприятий для долгой и счастливой жизни входит отсутствие алкоголя и сигарет, а также позитивный взгляд на жизнь.

После 50 лет трудно найти работу

пенсионная реформа, пенсионный возраст, выход на пенсию, повышение пенсионного возраста, пенсии, как пережить пенсионную реформу, как накопить деньги, как заработать на старость, пассивный доход

Считается, что в возрасте около 50 лет найти новую работу крайне трудно, а что будет при повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет? Средняя пенсия в 13 тыс. руб., конечно, маленькая, прожить на неё сложно, но это лучше, чем ничего.

Из этого следует, что женщинам 1971 года рождения и моложе и мужчинам 1963 года рождения и моложе, нужно уже сейчас подумать о том, чтобы к 55 и 60 годам создать себе пассивный доход на уровне хотя бы 13 тыс. руб. В этом случае выход на пенсию позже не приведёт к тому, что граждане в 50 лет останутся без средств к существованию, потеряв работу.

13 тыс. руб. в месяц – это 156 тыс. руб. в год. Чтобы получать такую сумму, нужно как минимум 1,7 млн руб. инвестировать в консервативные инструменты (ETF облигации и облигации) по меньшей мере под 10% годовых.

Если россияне начнут копить даже с помощью достаточно консервативного инструмента под названием ИИС типа «А», на который приобретены ОФЗ, то они смогут выйти на среднюю доходность 12 – 13% годовых с учётом налогового вычета.

Если начиная с 50 лет, каждый будет откладывать по 15 – 20 тыс. руб. в месяц, то к 60 годам у вас будет пассивный доход около 15 тыс. руб., что больше нынешней средней пенсии. Вас не будет пугать потеря работы.

Но это не всё. Есть ещё выход – самозанятость, которая позволит не бояться увольнения. Речь идёт не только о своём бизнесе, не все к нему готовы. А скорее про дополнительный источник дохода. Например, если вы преподаватель, то вы можете вести уроки онлайн. Если вы бухгалтер – можете консультировать малый бизнес.

Сейчас информационный век – эпоха Интернета, позволяющая вам жить в одном городе, а искать клиентов в другом.

Пенсия будет мизерная

пенсионная реформа, пенсионный возраст, выход на пенсию, повышение пенсионного возраста, пенсии, как пережить пенсионную реформу, как накопить деньги, как заработать на старость, пассивный доход

Повышение пенсионного возраста – это только начало. С учётом планов правительства по отмене балльной системы и накопительной части, учитывая, что поколение беби-бумеров уже начинает выходить на пенсию и оно намного значительней поколения 1990-х, есть риск, что средняя пенсия может уменьшиться.

Вариантов выхода из этой ситуации несколько:

  1. Смириться и ничего не делать.
  2. Начать действовать уже сейчас, создавая собственный капитал, который не превратят в баллы и не отнимут у вас. Для этого, как минимум, есть ИИС и ОФЗ.

Не верите в рубль, выбирайте другие инструменты. На рынке торгуются евробонды (облигации российских эмитентов, номинированные в валюте), есть ETF (биржевые фонды) в евро и долларах, есть акции американских компаний – всё это можно приобрести с помощью ИИС.

Не хотите вникать в инвестирование? Тогда сосредоточьтесь на фондах ETF, представляющих собой готовый портфель. Не знаете, когда входить на рынок, когда выходить? Применяйте самую простую стратегию усреднения: ежемесячно инвестируйте немного средств в выбранные инструменты в равных частях (например, по 5 тыс. руб. в три фонда ETF).

Копить деньги нужно в любом случае, так как на 13 тыс. руб. в месяц крайне сложно прожить, что в 55, что в 65 лет.

Я не оправдываю государство и не считаю, что планка выхода на пенсию в 63 / 65 лет намного лучше, чем 55 / 60. Я просто за то, что каждый сам хозяин своей судьбы и мы обладаем всем, чтобы побороть ситуацию и прожить долгую и комфортную жизнь. Но начинать делать нужно сейчас, а не завтра.

#пенсионные накопления #пенсионная реформа #пенсии #инвестирование #пенсионный возраст

3 КОММЕНТАРИИ

  1. мне кажется что я не видел 60 ти летних грузчиков, выглядящих на 60 видел, а вот чтобы именно по паспорту 60 нет. А вот водитель автобуса, метро , поезда, работы там где нужна внимательность — хирурга.

    • Грузчик — это профессия, требующая присутствия на рабочем месте. Онлайн работать грузчиком невозможно. Можно найти работу онлайн, но работать придётся оффлайн.

Оставить комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here