14 июня. В России за последние 6 лет резко увеличилось количество ипотечных кредитов, оформленных иностранными гражданами. Около половины (45%) кредитов оформлены гражданами Белоруссии.
Следом за ними идут украинцы – 19%, затем казахи – 7%, узбеки – 6%, молдаване – 4%. У граждан Армении, Азербайджана и Турции – по 2 %, остальные страны – менее 2%.
Кто же эти люди? Зачем им всем российская недвижимость? Средняя заработная плата иностранных ипотечных клиентов российских банков составляет 90 тыс. рублей в месяц, об этом сообщили специалисты банка «ДельтаКредит», которые провели статистическое исследование базы клиентов, зафиксировав рост спроса иностранных граждан на ипотечные кредиты.
Работают такие клиенты главным образом в розничной и оптовой торговле, на рынке недвижимости, в IT-компаниях и в строительстве. Доля таких специалистов среди иностранных заёмщиков составляет 12 – 18 %.
На работников общественного питания и здравоохранения приходится около 5%. В основном это рядовые специалисты – около 76%. Топ-менеджеров всего 6%. В два раза больше руководителей среднего звена. Совсем мало глав компаний и акционеров – всего 1%.
Стремление граждан из стран ближнего зарубежья, проживающих и работающих в России, приобрести недвижимость, которая раньше стоила намного дороже, объясняется тем, что арендовать квартиры становится все дороже, соответственно менее выгодно чем приобрести жильё в ипотеку. Так объяснил повышенный спрос иностранных граждан на российскую недвижимость (особенно в столичном регионе) юрист международного адвокатского офиса по г. Москве Александр Фёдоров. Кроме того, у иностранных граждан появилось понимание, что на инвестициях в недвижимость можно даже заработать.
Однако предложение ипотечных кредитов для иностранных граждан в России ограничено. Законодательство РФ не запрещает выдачу займов гражданам других государств, однако банки настороженно относятся к этой категории граждан. Главный «страх» банков: иностранный гражданин может оказаться мошенником, взять ипотечный кредит и покинуть страну. Интересный факт, что банки, которые выдают ипотечные кредиты данной категории заёмщиков, до сих пор с таким ЧП не сталкивались. Впрочем, эксперты объясняют это тем, что до сих пор «простому» иностранному гражданину, особенно прибывшему из Средней Азии, ипотечный кредит если и дают, то с трудом. В основном ипотеку предоставляют «бывшим» иностранцам, получившим российское гражданство.
Именно поэтому иностранные граждане за кредитами на покупку недвижимости обращаются через свои диаспоры. В банках рассматривают «индивидуальные случаи» только с теми, кто имеет бизнес-визы либо вид на жительство в России. В основном иностранные граждане – получатели ипотеки – это так называемые «зарплатные клиенты», которых банк обслуживает и может контролировать. К тому же у них имеются поручители, которыми чаще всего выступают работодатели.
По мнению президента фонда «Миграция 21 века» Вячеслава Поставнина, банкиры опасаются напрасно. Даже если предположить, что иностранный гражданин – заёмщик возьмет кредит и сбежит за границу, то объект залога – застрахованная недвижимость – останется в России, банк всегда сможет его продать. Вячеслав Поставнин считает, что в условиях евразийского экономического пространства работающие мигранты, прибывающие в Россию из стран ближнего зарубежья, могут задать мощный импульс ипотечному строительству.
Однако в настоящее время даже в Москве ипотечные кредиты иностранцам предоставляют всего несколько кредитных учреждений. И это при том, что в столице постоянно находятся до 3 млн иностранных граждан и ипотечные кредиты среди них очень востребованы. Особенно среди официально работающих граждан Украины, Узбекистана, Азербайджана, Армении и Таджикистана.
Однако без посредников им в этой сфере приходится туго. Поэтому растёт число фирм-посредников, которые консультируют и помогают иностранным гражданам в поисках ипотеки.
По словам сотрудника одной из таких компаний Дмитрия Горбачёва, в целом требования к иностранным гражданам такие же, как к россиянам:
- наличие официальной работы;
- справка о доходах физического лица;
- стаж работы – не менее 2 – 3 лет.
Однако есть и некоторые «секреты», которые помогают иностранным гражданам получать ипотечные кредиты. Это касается состава семьи, возраста и профессии. «Например, преподавателям, учителям, врачам доверия больше, чем работникам ЖКХ», - говорит Дмитрий Горбачёв.
По мнению эксперта, расширение числа банков способствовало бы созданию целевой аудитории иностранных ипотечных заёмщиков. Под них могли бы создаваться специальные кредитные продукты. Кстати, государственные банки иностранным гражданам в России ипотечные кредиты не выдают.
В то же время, Александр Фёдоров рассказал, что на Кипре, в США и в Испании жилищные кредиты для граждан других стран обычно связаны с поддержкой застройщиков различными строительными программами.
Многие страны предоставляют ипотеки даже без оформления вида на жительство. Все риски нивелируются внесудебным взысканием. Достаточно обратиться к местным властям, в течение месяца будет вынесено решение об исключении иностранного гражданина из реестра собственников.
Это стимулирует оплачивать во время платежи по кредитам. Плюс у самих затройщиков развязаны руки: они предлагают клиентам более выгодные условия: например, рассрочку (когда долги гасятся без процентов равными частями).
«Безусловно, рассрочка более выгодная, но в России её нет», - рассказывает Александр Фёдоров. На Мальте действует программа получения вида на жительство иностранными гражданами после покупки недвижимости. «А в России иностранцам как будто бы не рады», - говорит Фёдоров. Он советует перенять опыт других стран, которые весьма активно используют иностранных граждан в качестве ипотечных заёмщиков.
